План реструктуризации долгов юридического лица

Содержание

Реструктуризация займов

План реструктуризации долгов юридического лица

Часто случается, что должники по кредиту не имеют возможности своевременно погашать долги. Кредиторы же заинтересованы в возвращении своих денег и, чтобы не вступать в долгие и малоэффективные тяжбы, согласны на некоторые изменения в условиях кредитного контракта. Наступление такой ситуации называется реструктуризацией долга.

Виды

Выделяют следующие наиболее распространённые виды реструктуризации:

  • Пролонгация. При таком способе сумма ежемесячных платежей по кредиту уменьшается, но общая сумма переплаты увеличивается.
  • Кредитные «каникулы». Кредитор в течение 3-12 месяцев не взимает проценты по кредиту, а только «тело» кредита. В отдельных случаях выплата долга и процентов может быть полностью заморожена до улучшения платежеспособности должника.
  • Рефинансирование кредита — для погашения существующей задолженности должник получает новый кредит на более комфортных условиях.
  • Изменение валюты кредитования. К данному виду реструктуризации чаще всего прибегают в случае непредвиденного и быстрого изменения валютных курсов.
  • Снижение ставки по займу.
  • Полное или частичное списание штрафов и неустоек.
  • Самый радикальный способ реструктуризации — списание части долга.

Нередко финансовые организации используют комбинированные методы реструктуризации.

В каких условиях возможна реструктуризация долга?

Проведение реструктуризации долга – это право банка, но не обязанность. Чтобы обезопасить себя, заёмщику необходимо в момент составления кредитного договора выяснить те условия, соблюдение которых делает возможным получение им данной услуги. Наиболее распространённые условия:

  • Отсутствие или наличие незначительных просрочек. Часто заявление на реструктуризацию принимается после погашения существующей задолженности.
  • Большой остаток суммы долга. Банкам интересны такие случаи, так как они дают возможность вернуть выданные средства и хорошо заработать на процентах.
  • Объективность и документарное подтверждение причин, приведших к ухудшению платежеспособности, среди которых: потеря работы, задержки зарплаты, болезнь, смерть близких родственников и т.п.

Особенности реструктуризации долгов граждан

Реструктуризация долгов гражданина проводится для того, чтобы восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.

Данная процедура осуществляется в соответствии с планом реструктуризации долгов, проект которого может быть составлен должником, кредиторами или управляющим органом.

Окончательный проект плана направляется сначала финансовому управляющему, а затем рассматривается собранием кредиторов. План реструктуризации содержит порядок и сроки погашения долга, он должен быть рассчитан не более чем на 3 года.

Чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, гражданин должен соответствовать ряду требований:

  • на дату представления плана иметь источник дохода;
  • не иметь непогашенной судимости, связанной с экономической деятельностью;
  • не быть признанным банкротом в течение 5 лет до составления плана.

В случае банкротства физических лиц

«Банкротство гражданина» или «банкротство физических лиц» как правовые категории возникли в российском законодательстве относительно недавно – осенью 2015 года.

Важно отметить, что суд вправе выбирать между 3 процедурами урегулирования долговых разногласий: реструктуризацией, реализацией имущества и мировым соглашением.

Причём, первый вариант является наиболее предпочтительным для заёмщика.

После решения суда о начале процедуры реструктуризации сумма долга замораживается: перестают начисляться проценты, неустойки и любые другие финансовые санкции, требования кредиторов не могут быть удовлетворены.

Однако данные ограничения не распространяются на ряд имущественных взысканий, например, на возмещение вреда здоровью или жизни, текущим платежам, которые возникли после того, как заявление о банкротстве было принято и др.

Также должник теряет возможность свободно распоряжаться финансами или имуществом, например, открывать счета в банках, приобретать акции, заключать некоторые виды договоров и пр. Для этого ему необходимо письменное согласие финансового управляющего, задачей которого является предупреждение злоупотреблений должника во время процедуры банкротства.

Особенности реструктуризации долгов юридических лиц

Процедура реструктуризации долга для юридических лиц в целом аналогична. Фирмам данная услуга предоставляется лишь в том случае, если банк уверен в будущей эффективности, а главное платёжеспособности юридического лица.

На первых этапах реструктуризации проводится аудит фирмы. Затем разрабатывается и внедряется в жизнь стратегия выхода из кризиса.

В отличие от реструктуризации долга физических лиц, в каждом отдельном случае к каждой компании разрабатывается индивидуальный подход. Самая большая сложность заключается в урегулировании интересов кредитного учреждения или банка, а также интересов собственников предприятия. Кроме того, цели, сфера деятельности и положение на рынке у всех предприятий различны.

Реструктуризация по кредиту

Самое главное решение, которое должен принять попавший в финансовые затруднения должник, — это нужна ли ему реструктуризация. Данная процедура является «последним шансом», а не способом сэкономить, особенно если речь идёт о банковском кредите.

Обратиться в банк следует в письменном виде и до того, как возникнет просрочка по кредиту. К заявлению необходимо приложить документ, который бы объяснял, с чем связаны финансовые трудности.

После получения положительного ответа банка должник вместе с банковским сотрудником разрабатывает схему реструктуризации кредита. Банки предпочитают использовать уже готовые и знакомые для них схемы, но не исключены и индивидуальные подходы к проблеме.

Окончательное решение о начале процедуры принимает кредитный комитет банка, который помимо прочего получает документы, которые характеризуют нынешнее финансовое состояние должника.

В случае одобрения плана реструктуризации комитетом, банк подписывает с должником дополнительное к уже существующему кредитному договору соглашение.

На практике, при реструктуризации кредита с должника взимается комиссия за предоставление этой услуги.

По ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке – это то же изменение условий выплат, что и в случае с кредитом. Она даёт возможность должнику:

  • сохранить жильё;
  • поменять ипотечное жильё на более дешёвое;
  • получить льготы для погашения займа.

Данная процедура может проводиться как выдавшим кредит банком, так и риэлтерской компанией. В первом случае, процесс реструктуризации долга по ипотеке идентичен варианту с кредитом.

Во втором случае, недвижимость будет оценена экспертом и продана для погашения долга перед банком.

Деньги, которые останутся после сделки, будет предложено вложить в недвижимость (купить менее дорогую квартиру, возможно, с доплатой) или в первый транш новой ипотеки.

Когда должником является государство

Главной отличительной чертой реструктуризации государственного долга является то, что должником выступает не физическое или юридическое лицо, а целая страна.

При проведении процедуры сумма долга увеличивается, время его выплаты растягивается, таким образом, должниками становится следующее поколение населения страны.

Ведь основным источником погашения долговых обязательств государства являются налоги.

В процессе реструктуризации государственного долга могут использоваться способы, не характерные для долгов граждан и компаний, а именно:

  • Конверсия. Государству может быть предложено: погасить долг товарными поставками, выкупить долг на особых условиях или обменять на собственность и т.п.
  • Секъюритизация долга – превращение государственного долга в ценные бумаги с последующей их продажей на рынке.
  • Использование облигаций Брейди – сложный финансовый механизм для поддержки стабильности в развивающихся странах, который заключается в конвертации госдолга в особые ценные бумаги, обеспеченные казначейскими облигациями США.
  • Унификация займов заключается в объединение нескольких долгов в один путём обмена старых облигаций на новые.

Особенности реструктуризации долга по коммунальным платежам

Владение и пользование недвижимостью кроме неоспоримых преимуществ является источником обязанностей по оплате коммунальных платежей. И хотя платить за ЖКХ необходимо вовремя, в жизни случаются разные обстоятельства, которые могут привести к задолженностям. Большой неоплаченный долг по ЖКХ, в свою очередь, может привести к отключению коммуникаций или даже выселению.

Должник может оплатить всю сумму задолженности одним платежом или прибегнуть к реструктуризации.

Неплатежеспособность должника должна быть подтверждена документами, а заявление о реструктуризации необходимо писать в адрес управляющей компании или другой организации, перед которой существует долг.

Однако в обязанности управляющих компаний не входит проведении данной процедуры, и должнику могут отказать. Тогда единственный способ избежать наступления наказания – это суд.

Как составить заявление о реструктуризации долга?

Чтобы обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга, есть 3 пути:

1) личный визит в банк и составление заявления на месте;

2) можно скачать образец заявления на реструктуризацию с официального сайта банка (многие банки размещают такие шаблоны);

3) написать заявление самостоятельно.

Главные пункты, которые должны быть отражены в заявлении:

  • номер и дата кредитного договора;
  • сумма кредитного лимита;
  • дата и способ первого платежа по этому кредиту;
  • выплаченная сумма и сумма задолженности по кредиту;
  • дата последнего платежа и дата первого просроченного платежа;
  • подробное объяснение причины неплатежеспособности (подтверждающие документы обязательны);
  • приемлемый размер месячного платежа на момент составления заявления.

Реструктуризация – это сложный и дорогой финансовый механизм, который может сегодня уберечь вас от банкротства, а завтра загнать в новую долговую яму. Перед тем, как писать заявление, стоит дважды подумать.

Источник: //bankrotstvoved.ru/kreditor/restryktyrizaciya-dolga

План реструктуризации долгов юридического лица

План реструктуризации долгов юридического лица

Для бизнеса это совсем небольшие параметры. И даже если банкротством дело не закончится, должник сумеет рассчитаться, все равно урон репутации компании будет нанесен.

  • Программы реструктуризации Оптимальный вариант для юридических лиц – обращаться в банк с предложением о разработке персональной программы реструктуризации.

    • заявление гражданина о согласии или не согласии с планом реструктуризации (если план составлялся кредиторами).

    План будет утвержден судом если:

    • в плане указано что должник будет погашать текущие обязательства;
    • обязательства перед кредиторами будут исполняться только из первой и второй очереди;
    • в плане нет экономически неисполнимых условий;
    • в плане не содержаться сведения о нарушении интересов несовершеннолетних лиц;
    • планом предусмотрено что у должника останутся средства на существование, сумма равная минимальному прожиточному минимуму;

    Важно! Если через 2 месяца и 10 дней, с даты введения реструктуризации, финансовый управляющий не получил на руки план реструктуризации, от участвующих в судебном процессе лиц, то на первом собрании кредитор он должен внести предложение о признании должника банкротом.

    План реструктуризации долгов

    Окончательный проект плана направляется сначала финансовому управляющему, а затем рассматривается собранием кредиторов. План реструктуризации содержит порядок и сроки погашения долга, он должен быть рассчитан не более чем на 3 года.
    Чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, гражданин должен соответствовать ряду требований:

    • на дату представления плана иметь источник дохода;
    • не иметь непогашенной судимости, связанной с экономической деятельностью;
    • не быть признанным банкротом в течение 5 лет до составления плана.

    В случае банкротства физических лиц «Банкротство гражданина» или «банкротство физических лиц» как правовые категории возникли в российском законодательстве относительно недавно – осенью 2015 года.

    Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

    Государству может быть предложено: погасить долг товарными поставками, выкупить долг на особых условиях или обменять на собственность и т.п.

    • Секъюритизация долга – превращение государственного долга в ценные бумаги с последующей их продажей на рынке.
    • Использование облигаций Брейди – сложный финансовый механизм для поддержки стабильности в развивающихся странах, который заключается в конвертации госдолга в особые ценные бумаги, обеспеченные казначейскими облигациями США.
    • Унификация займов заключается в объединение нескольких долгов в один путём обмена старых облигаций на новые.

    Особенности реструктуризации долга по коммунальным платежам Владение и пользование недвижимостью кроме неоспоримых преимуществ является источником обязанностей по оплате коммунальных платежей.

    Реструктуризация долгов предприятий

    • Пересмотр практически всех условий кредита, с заключением нового договора.

    Такая схема более применима при рефинансировании, позволяя закрыть старый кредит (кредиты) и получить новый, в том числе на большую сумму и срок.

  • Изменение валюты кредитования.

    Юридические лица могут получать прибыль в разных валютах, а колебания курса и изменения в структуре источников прибыли способны серьезно ударить по платежеспособности.

    Чтобы минимизировать или вовсе исключить негативные последствия таких процессов, целесообразно своевременно обратиться в банк с предложением о пересмотре валюты кредитования.

  • Важно отметить, что суд вправе выбирать между 3 процедурами урегулирования долговых разногласий: реструктуризацией, реализацией имущества и мировым соглашением. Причём, первый вариант является наиболее предпочтительным для заёмщика.

    После решения суда о начале процедуры реструктуризации сумма долга замораживается: перестают начисляться проценты, неустойки и любые другие финансовые санкции, требования кредиторов не могут быть удовлетворены.

    Однако данные ограничения не распространяются на ряд имущественных взысканий, например, на возмещение вреда здоровью или жизни, текущим платежам, которые возникли после того, как заявление о банкротстве было принято и др.


    Также должник теряет возможность свободно распоряжаться финансами или имуществом, например, открывать счета в банках, приобретать акции, заключать некоторые виды договоров и пр.

    Реструктуризация долгов — план освобождения от долгов

    Когда арбитражный управляющий не получает вариантов по изменению условий погашения задолженности, вносится предложение о банкротстве должника. Если кредиторы возражений не имеют, начинается следующий этап – продажа имущества должника.

    Порядок сообщения о банкротстве Условия для сообщения о несостоятельности конкретизируется в законе. 3 условия для объявления о несостоятельности:

    1. Задолженность перед кредиторами не меньше пятисот тысяч рублей, а период просрочки составил три месяца.
    2. Заемщик предвидит свою несостоятельность.
    3. Должник не может платить по счетам и имеет доказательства неплатежеспособности.

    Заемщик должен доказать, что он не отказывается расплатиться с кредиторами, но не имеет на это материальной возможности. Этапы несостоятельности физических лиц:

    План реструктуризации долгов физического лица

    • должен учитывать обоснованные предложения гражданина, по внесению изменений в план реструктуризации;
    • за один календарный месяц до истечения срока процедуры реструктуризации, подготовить отчет о исполнении или нарушении утвержденного судом плана реструктуризации.

    Источник: //departamentsud.ru/plan-restrukturizatsii-dolgov-yuridicheskogo-litsa/

    Особенности реструктуризации кредита для юридических лиц

    Обычно банк предлагает несколько способов реструктуризации:

    • увеличение срока кредитования, за счет которого происходит уменьшение ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга возрастает;
    • кредитные каникулы, которые позволяют производить ежемесячные выплаты либо без начисленных процентов, либо только основной суммы долга и предоставляются заемщику на оговоренный с кредитором срок – до 12 месяцев;
    • снижение уровня процентной ставки;
    • рефинансирование;
    • изменение графика погашения задолженности;
    • передача части акций, имущества либо доли бизнеса юридического лица в счет задолженности.

    Кредитор может предложить и другие варианты решения проблемы – на выбор заемщика. Должнику выгодно заключить соглашение о реструктуризации, так как законно начисленные штрафы и пеня, в соответствии со ст.

    Реструктуризация займов

    Реструктуризация долга при банкротстве физического лица несет ряд последствий, о которых важно помнить перед подачей заявления в арбитражный суд. К ним относится следующее:

    • штрафы и проценты по действующим долгам перестают начисляться;
    • срок исполнения финансовых обязательств признается наступившим;
    • исполнительные листы по просрочкам и работа по взысканию в ФССП аннулируется;
    • все требования о взыскании задолженности происходят исключительно через суд;
    • репутация должника в финансово-кредитных организациях становится негативной, в результате чего он не может в дальнейшем оформлять кредиты.

    ВАЖНО: у физического лица остается право на совершение различных сделок по продаже собственного имущества. Но это касается только мелких сделок.

    Реструктуризация долгов юридических лиц

    Как провести реструктуризацию кредита юридическому лицу? То есть учитываются обстоятельства, в следствие которых предприятие попало в ситуацию, когда потребовалась реструктуризация. Новый договор составляется с учетом этих обстоятельств. Выгоды от реструктуризации долгов для предприятия

    • Спасение от банкротства;
    • Сокращение долговой нагрузки.
    • Сохранность активов. Речь в данном случае идет о том имуществе организации, которое выступило в качестве залога. Как правило, это земля, недвижимость или дорогостоящее оборудование.

    Банк может отнять заложенный актив в счет погашения долга, если о реструктуризации договориться не удастся.

    Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве гражданина

    Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

    • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
    • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
    • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;

    • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.


    В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд. Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

    Реструктуризация долгов гражданина

    Данный срок не может быть более двух месяцев. Какое решение может вынести суд После рассмотрения арбитражным судом плана реструктуризации он может вынести одно из следующих решений:

    • об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;
    • об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;
    • об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

    Закон также предоставляет суду право самостоятельно утверждать план реструктуризации долгов гражданина при условии, что заинтересованные лица в срок не представили в суд план реструктуризации, а также реализация такого плана позволит удовлетворить все требования кредиторов.

    Внимание

    Обычно речь идет об увеличении срока кредитования, за счет чего сокращается размер периодических платежей, а значит, и долговая нагрузка. Решение становится выгодным, если пересматриваются в сторону снижения и процентные ставки, или они хотя бы не увеличиваются.

    • Пересмотр практически всех условий кредита, с заключением нового договора. Такая схема более применима при рефинансировании, позволяя закрыть старый кредит (кредиты) и получить новый, в том числе на большую сумму и срок.
    • Изменение валюты кредитования.

    Источник: //auditinter.ru/plan-restrukturizatsii-dolgov-yuridicheskogo-litsa/

    Реструктуризация кредита юридического лица

    План реструктуризации долгов юридического лица

    Время чтения 5 минут Может быстрее спросить юриста? Это бесплатно!

    Реструктуризация кредита юридического лица принципиально не отличается от аналогичных процедур, применяемых в отношении кредитной задолженности физических лиц.

    Но имеет свои нюансы, учитывающие особенности кредитования корпоративных клиентов и их финансово-экономическое положение.

    Кроме того, к реструктуризации кредитов юридических лиц банки обычно всегда подходят индивидуально, поэтому вероятность получения одобрения выше, а вариативность условий – широка.

    Цели реструктуризации

    Корпоративные клиенты, в отличие от граждан-заемщиков, редко обращаются в банк за реструктуризацией кредита только из-за проблем с его погашением. Для юридических лиц наличие кредиторской и дебиторской задолженности в допустимых пределах – обычная практика. Поэтому, если возникает потребность реструктурировать долг – значит, финансовые проблемы более глубоки и системны.

    Основные цели реструктуризации кредита:

    1. Снизить финансовую нагрузку. При этом кредит может либо являться основным (наиболее крупным) долгом организации, либо быть частью долговой нагрузки, которую требуется оптимизировать в целом. В таких ситуациях у юридических лиц обычно есть возможность погашать кредит на прежних условиях, но совокупные расходы по долгам не позволяют развивать бизнес, направлять средства на более значимые и полезные проекты или обеспечивать своевременность погашения всех обязательств. Таким образом, реструктуризация помогает компаниям пересмотреть условия кредитования с тем, чтобы создать на предприятии более благоприятные финансово-экономические условия и сбалансировать доходы и расходы. 
    2. Обезопасить активы и счета. Банк может и не быть основным кредитором юридического лица, но у него очень много возможностей для воздействия на должников. Блокировка расчетных счетов – обычная практика, и она способна серьезно ударить по бизнесу. Активы тоже не застрахованы от обращения на них взыскания. Часто они являются предметом залога в системе кредитования корпоративных клиентов, что автоматически ставит их под угрозу изъятия или ареста.
    3. Избежать банкротства, прежде всего, по инициативе кредитора. Банк может обратиться с заявлением о банкротстве должника при долге от 300 тысяч рублей и 3-месячной просрочке по нему. Для бизнеса это совсем небольшие параметры. И даже если банкротством дело не закончится, должник сумеет рассчитаться, все равно урон репутации компании будет нанесен.

    Программы реструктуризации

    Оптимальный вариант для юридических лиц – обращаться в банк с предложением о разработке персональной программы реструктуризации. Это позволит, прежде всего, учесть специфику финансово-экономической деятельности организации, ее текущее положение и планы на будущее.

    Обычно юридическим лицам не сложно договариваться с банками по поводу реструктуризации кредита, особенно если компания – постоянный клиент банка, который давно пользуется услугами и далеко не одной.

    Но для любого банка принципиально важными факторами для принятия решения станут цели, задачи реструктуризации, причины, побудившие корпоративного клиента обратиться за такой возможностью, и финансовое состояние юридического лица.

    Если бизнес испытывает проблемы, значительно повысит шансы на успех подготовка и представление продуманного антикризисного плана и его экономического обоснования.

    Стандартные подходы к реструктуризации кредитов юридических лиц:

    1. Пересмотр базовых параметров кредита. Обычно речь идет об увеличении срока кредитования, за счет чего сокращается размер периодических платежей, а значит, и долговая нагрузка. Решение становится выгодным, если пересматриваются в сторону снижения и процентные ставки, или они хотя бы не увеличиваются.
    2. Пересмотр практически всех условий кредита, с заключением нового договора. Такая схема более применима при рефинансировании, позволяя закрыть старый кредит (кредиты) и получить новый, в том числе на большую сумму и срок.
    3. Изменение валюты кредитования. Юридические лица могут получать прибыль в разных валютах, а колебания курса и изменения в структуре источников прибыли способны серьезно ударить по платежеспособности. Чтобы минимизировать или вовсе исключить негативные последствия таких процессов, целесообразно своевременно обратиться в банк с предложением о пересмотре валюты кредитования. Одобрение такого подхода к реструктуризации обеспечить возможность погашения кредита удобным и выгодным способом.
    4. Установление рассрочки/отсрочки платежей. Вариант применяется часто, но его недостаток – краткосрочность. Это всегда временная мера. К тому же, скорее всего, по истечении периода рассрочки/отсрочки нагрузка по кредиту увеличится. Поэтому зачастую проще и разумнее пересмотреть все или большую часть условий кредитования.
    5. Списание начисленной неустойки в части или полностью. Как правило, этот вариант не применяется сам по себе, а дополняет программу реструктуризации вместе с другими мерами.
    6. Индивидуальная схема с комплексными мерами. Здесь используется сугубо персональный подход, сочетающий разные механизмы реструктуризации.

    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

    • Москва и область: +7-499-938-54-25
    • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

    Как юридическому лицу добиться реструктуризации задолженности

    Обращаясь за реструктуризацией, необходимо понимать: чем сложнее положение юридического лица, тем меньше шансы на одобрение той или иной программы. Если состояние критическое, компания – в преддверии банкротства, то спасти ситуацию может только грамотный антикризисный план.

    К обязательным этапам получения реструктуризации относятся:

    1. Подача в банк заявления установленной формы с приложением пакета документов либо направление обращения и последующее проведение переговоров, на котором получается первичное одобрение и согласовываются основные параметры реструктуризации.
    2. Разработка плана реструктуризации и мероприятий. Эти действия корпоративный клиент может выполнить сам и представить в банк свои предложения. Но обычно после изучения ситуации и обстоятельств программу реструктуризации готовит кредитное учреждение и предоставляет клиенту для согласования. 
    3. Проведение переговоров (переписки) с банком для согласования предложений сторон, внесения корректив и достижения взаимовыгодных договоренностей относительно предстоящей реструктуризации. Как правило, этот этап проводится в сложной финансовой ситуации и позволяет учесть риски всех сторон, найти компромисс и совместными усилиями разработать эффективный план-график реструктуризации. 

    При отказе банка, где оформлен кредит, провести реструктуризацию, можно обратиться в другой банк. Но в этом случае речь будет идти либо о целевом рефинансировании, либо о получении нового кредита (открытии кредитной линии).

    Источник: //urlaw03.ru/dolgi/article/restrukturizaciya-kredita-yuridicheskogo-lica

    Реструктуризация долга граждан и составление плана погашения

    План реструктуризации долгов юридического лица

    Процедура банкротства – довольно неприятный процесс для предпринимателя. Однако, на сегодняшний день у ряда лиц, которые вплотную к ней приблизились, есть шанс избежать такой участи. Помогает в этом план реструктуризации долгов гражданина, образец которого можно найти на юридических порталах, связанных с арбитражем и кредитованием.

    План реструктуризация долга: что это такое

    На момент 2021 года при ведении дела о банкротстве в обязательном порядке должен составляться план реструктуризации долга. Осуществлять эту процедуру могут не только кредиторы и должник, но и уполномоченные органы.

    Уже в примерном плане должны быть отражены следующие моменты:

    • Окончательный срок и порядок погашения имеющейся задолженности.
    • Данные о сумме ежемесячных платежей, которые должны вноситься в счет погашения недоимки.

    Со дня закрытия реестра дается десять дней на составление проекта. После того как документ будет подготовлен, он предоставляется арбитражному управляющему для ознакомления, всем имеющимся кредиторам, непосредственно должнику и уполномоченному органу, участвующему в процедуре банкротства.

    Алгоритм последующих действий таков: у вышеперечисленных лиц есть не более двадцати дней на ознакомление с планом. По истечении назначенного срока инициируется созыв первого собрания кредиторов.

    Если предполагается, что оно будет проходить заочно, управляющий заранее к проекту прилагает специальные бюллетени, чтобы все участники могли выразить свое одобрение или несогласие с планом. Т. е.

    основная тема, которая поднимается на собрании – это допущение или отказ в принятии плана, который поможет реструктуризировать.

    Для положительного решения достаточно простого большинства . Если оно не набирается, то программу отсылают на доработку. Утвержденный же план отправляют для дальнейшего окончательного одобрения в суд.

    Чтобы документ был принят судебной инстанцией, должны соблюдаться следующие условия:

    • Должником должны быть погашены все текущие обязательства.
    • Необходимо произвести полный расчет с кредиторами первой и второй очереди.

    Реструктуризация долгов проводится при банкротстве должника

    Одобрение плана ведет к следующим последствиям:

    • Все требования займодавцев, которые включены в документ, предъявляются физлицу только в той очередности, как они зафиксированы в плане.
    • Если часть требований в список не включена, то они предъявляются должнику согласно законопроекту.
    • Желающие вернуть свои деньги не имеют права требовать возмещения убытков, если те возникли вследствие утверждения плана.
    • Если ранее судом были приняты решения о покрытии долгов перед кредиторами, то с принятием проекта они теряют силу.
    • Имущество должника может быть арестовано и распродано только в рамках дела о ведении банкротства.
    • На требования, включенные в проект, но не исполненные, не может быть начислена неустойка. Проценты считаются только на текущие платежи.

    Если схема планирования успешно выполняется, то по прошествии определенного времени, все ограничения с должника, которые были введены при начале процедуры, снимаются. Если проект не реализуется в полном объеме, то должник признается банкротом. После чего списанию будут подвергнуты следующие виды долгов:

    • Задолженность по коммунальным платежам.
    • Все долги по займам и распискам.
    • Недоимки по налогам и сборам.

    Как составляется документ

    Закон о реструктуризации долга физических лиц предписывает, что план должен соответствовать ряду обязательных условий:

    • Его реализация не может ущемлять права несовершеннолетних.
    • Он должен быть экономически обоснован и выполним.
    • Претворение проекта в жизнь не должно оставлять должника и его семью без средств к существованию.
    • Выполнение всех предписанных пунктов документа не должно являться препятствием для осуществления долговых обязательств в будущем.

    Реструктуризация может проводиться различными методами

    План допустимо составлять на срок до трех лет. Иногда первоначальная его форма подразумевает более ограниченные временные рамки. В таких случаях суд по просьбе кредиторов все равно может продлить временные рамки до установленной законом планки.

    Как только до окончания выделенного срока остается тридцать дней, лицо, исполняющее роль управляющего, обязано составить отчет, который подводит итоги реализации плана. Если таковой реализован не был, то у кредиторов есть право подать иск в судебную инстанцию.

    Виды документов о реструктуризации

    Схема реструктуризации имеющегося долга для каждого предпринимателя сугубо индивидуальная. Однако среди них можно выделить несколько основных направлений, предусмотренных юридической и финансовой системой:

    • Пролонгация кредита. Такая схема предусматривает увеличение срока, отведенного на выплаты. Как следствие размер ежемесячных платежей уменьшается.
    • Списание неустойки по займу.
    • Снижение процентной ставки по кредиту.
    • Изменение валюты кредитования.

    Согласно законодательству на реструктуризацию могут рассчитывать все граждане, оформившие ипотеку. Как показывает практика, чаще всего используют смешанную форму.

    Как должен быть оформлен документ

    Чтобы сам план был одобрен и приобрел юридическую силу, он в обязательном порядке должен содержать следующие нюансы:

    • Сведения о сроках реализации и порядок поочередного погашения задолженности.
    • Способы уведомления кредиторов, если в процессе осуществления проекта, финансовое состояние должника претерпит изменения.
    • Информация о временных рамках и способах реализации имущества должника, которое выступает в качестве залога.
    • Порядок погашения задолженностей перед уполномоченным органом и конкурсными кредиторами. Он должен осуществляться пропорционально тем требованиям, которые включены в план реструктуризации.

    План реструктуризации должен составляться с учетом всех требований

    К основному проекту должен быть приложен еще ряд документов. Их наличие строго обязательно:

    • Список личного имущества, которым владеет должник.
    • Информация об имеющихся источниках дохода за последние шесть месяцев.
    • Основные сведения о кредиторской задолженности.
    • Отчет из Бюро кредитных историй.
    • Заявление, составленное должником, которым он подтверждает подлинность всех предоставленных документов.
    • Заявление от должника о том, что утвержденный план реструктуризации он одобряет.

    Скачать бланк проекта вместе с образцом заполнения можно через интернет. Целый ряд юридических порталов предлагает такую услугу совершенно бесплатно.

    Каждый предприниматель должен отдавать себе отчет, что занять деньги – это не очень сложная процедура в сегодняшних реалиях. Главное понимать, что все финансы и набежавшие на них проценты придется возвращать. В ином случае такое лицо ожидает процедура банкротства, избежать которую удается не всегда даже при реструктуризации долга.

    Скачать образец:

    План реструктуризации долгов гражданина

    Речь в видео пойдет о реструктуризации долга:

    

    Источник: //MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/plan-restrukturizacii-dolgov.html

    Реструктуризация долгов гражданина

    План реструктуризации долгов юридического лица

    После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства – реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего.

    Обратите внимание – «реструктуризация долгов гражданина» – это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально.

    С другой стороны – эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов.

    Должник может избежать реализации имущества – в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.
    Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

    • Иметь источник дохода;
    • У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
    • Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
    • Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
    • В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

    В случае, если должник этим требованиям не соответствует – суд вправе сразу перейти к следующей процедуре – реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

    Последствия введения реструктуризации

    С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

    • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
    • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
    • прекращается начисление процентов по обязательствам;
    • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
    • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

    Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

    • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
    • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
    • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;

    • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.


    В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок – разногласия разрешает арбитражный суд.

    Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

    При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

    Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. 

    Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

    • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».

    • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.

    • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.

    • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
    • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
    • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

    Предъявление требований кредиторов

    Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

    Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

    Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

    Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.
    Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

    План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

    За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

    Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

    • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
    • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

    Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. 

    План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

     Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно.

    В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного ания.

    Основной вопрос собрания кредиторов — одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина.

    Решение принимается большинством от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр.

    Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

    Если план реструктуризации задолженности гражданина был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.
    Условиями утверждения плана реструктуризации судом являются:

    • погашение должником текущих обязательств;
    • погашение долгов кредиторов первой и второй очереди.

    Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы:

    • план являлся экономически исполнимым;
    • при его реализации не нарушались интересы несовершеннолетнего;
    • план оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
    • исполнение плана не препятствовало погашению должником своих обязательств в будущем.

    Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

    • признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества;
    • вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если его исполнение позволить погасить задолженность, большую, чем можно было бы погасить за счет немедленной реализации имущества (распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев), и эта задолженность составляет не менее 50% размера заявленных требований.

    Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.

    За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности.

    
Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

    Выводы

    Реструктуризация долгов гражданина – довольно непростая процедура. Предусматривает удовлетворение требований кредиторов путем составления графиков платежей на срок до 3-х лет. При этом должник имеет следующие преимущества:

    • может договориться с кредиторами об уменьшении задолженности и реструктуризации оставшейся части долга;
    • на сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, вместо банковских процентов или процентов по договору;
    • неустойки, пени и штрафы не начисляются;
    • реализация имущества должника не производится.

    Минусы процедуры реструктуризации долгов:

    • не самая простая и быстрая процедура.

      За первые 7 месяцев действия положений закона, предусматривающего банкротство физических лиц, так и не было утверждено ни одного плана реструктуризации;

    • процедура предусматривает много действий со стороны финансового управляющего, длится может более 3-х лет (учитывая введение, утверждение плана и отчет по итогам), а по закону вознаграждение управляющего за ВСЮ процедуру – 25 000 рублей. Сложно представить управляющего, который три с половиной года вел бы процедуру за такие деньги.

    Реструктуризация имущества может быть интересна таким должникам, которые имеют в собственности дорогостоящее имущество (например, недвижимость) и не хотят его потерять, или тем, кто за три года до банкротства совершал сделки с дорогостоящим имуществом и опасается их оспаривания. При этом должники должны быть готовы нести реальные расходы на ведение этой процедуры.

    Источник: //bankrot.ru.com/protsedura/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.