Банкротство страховых организаций 2021

Содержание

Банкротство страховой компании: 5 способов получения выплат в 2021 году

Банкротство страховых организаций 2021

Если же вы столкнулись с таким явлением, как банкротство страховой компании, то для начала не нужно паниковать, необходимо спокойно ознакомиться с ситуацией, понять причины банкротства и предпринять необходимые меры.

Банкротство страховой компании – это невозможность организации осуществлять свои денежные обязательства, то есть, если говорить простым языком, то у страховщика кончались деньги на выплаты страхователям. Причины этого могут быть различные:

  1. Было продано малое количество страховых полисов.
  2. Было выплачено много страховых возмещений большого размера.
  3. Финансовые проблемы внутри компании.
  4. Страховая компания на рынке недавно и она не смогла приспособиться к динамике развития экономического рынка страны.

После того, как вы узнали о том, что ваша страховая компания-банкрот и убедились в этом, зайдя на их сайт, вам необходимо сделать несколько простых подготовительных действий:

  • сделать несколько копий действующего страхового полиса ОСАГО и заверить их нотариально;
  • узнать, что конкретно произошло со страховщиком: он обанкротился или у него отозвали лицензию. От этого зависят ваши дальнейшие действия.

Как получить выплаты?

После того, как вы сделали несколько копий вашего полиса, возникает логичный вопрос: «Куда обращаться, если страховая компания закрылась?». Какая именно организация поможет вам в получении выплат, зависит от того какой полис был у вас заведён у данного страховщика. Но кое-что будет одинаковое во всех процессах получения страховой выплаты – это необходимый пакет документов.

Список необходимых документов

После возникновения страхового случая нужно предъявить уполномоченным лицам все документы, которые подтвердят факт аварии.

  1. Постановление ГИБДД.
  2. Протокол аварии.
  3. Копия своего паспорта.
  4. Копия СТС.
  5. Копия действующего полиса ОСАГО или КАСКО.
  6. Копия документов, которые подтвердят ваши расходы на независимую экспертизу (данная сумма входит в размер выплаты).
  7. Заявление с просьбой выплаты страхового возмещения.
  8. Водительское удостоверение.
  9. Если процесс обращения производит доверенное лицо, то необходимо предоставить доверенность.
  10. Квитанция об оплате государственной пошлины, если вы собираетесь обращаться в суды.

ОСАГО

Если страховая компания выдала вам полис ОСАГО, то с получением выплат будет немного проще. Это связано с тем, что ОСАГО является обязательным страхованием и оно досконально регулируется законодательством. Существует три варианта, с помощью которых можно добиться страховых выплат. Но какой именно вариант требуется вам, зависит от вашей индивидуальной ситуации.

Выплаты от РСА

Самый распространённый вариант обращения за страховой выплатой, в случае банкротства страховой компании – это Российский союз автостраховщиков. Но перед тем как обратиться в эту организацию, необходимо знать, в каких случаях РСА имеет право на выплату страхователю:

  • ДТП произошло до момента объявления страховой компании банкротом;
  • обратившееся лицо имеет действующий полис ОСАГО от этой компании-банкрота.

Если эти пункты выполняются, то можно приступать к обращению за выплатой.

  1. Для начала необходимо сообщить РСА о случившемся страховом случае и подтвердить это документами.
  2. Проведение независимой экспертизы. Данная процедура поможет вам выяснить сумму повреждений авто, а, следовательно, и размер страхового возмещения.
  3. Чтобы получить выплату от РСА необходимо собрать все необходимые документы, которые вы собирали бы для обращения в страховую компанию, но направить их к автостраховщикам.

После того как вы отдадите все требуемые документы, РСА будет рассматривать вашу заявку на протяжении месяца, и в конце должен вынести решение: оплатить вам страховой случай или дать мотивированный отказ. Если в вашу сторону поступил отказ, без каких-либо оснований, вы имеете право обратиться в суд.

Выплаты через суд

Ещё один способ получения страховой выплаты – это обратиться в суд общей юрисдикции. Для этого необходимо:

  1. Пройти независимую экспертизу повреждений автомобиля.
  2. Собрать необходимые документы и направить их в страховую компанию вместе с заявлением о выплатах.
  3. Составить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.
  4. Обратиться к квалифицированным юристам и составить исковое заявление.
  5. Направить документы вместе с заявлением в суд.
  6. Дождаться судебного разбирательства и предъявить все документы, которые подтвердят факт аварии.
  7. Дождаться решения суда.

Также вы можете обратиться в арбитражный суд, если именно он принял решение о банкротстве вашей страховой компании. Если это так, то суд уже открыл реестр, в котором будут содержаться все невыполненные обязательства страховщика перед страхователями. Внеся себя в этот список, вы также можете претендовать на выплаты.

Выплаты от виновника ДТП

Для того чтобы получить денежное возмещение с виновника ДТП, вам необходимо:

  1. Провести независимую экспертизу авто и выяснить сумму ущерба.
  2. Составить и отправить на имя виновника аварии досудебную претензию, в которой будет фигурировать размер требуемой выплаты.
  3. Если виновник игнорирует это требование, то нужно обратиться к юристу и составить исковое заявление в суд.
  4. Собрать пакет документов, в который включено заявление, и направить их в канцелярию суда.

Перед тем как начать судебное разбирательство, постарайтесь выйти на контакт с виновником ДТП и договориться мирно. Ведь судебное разбирательство никому не будет приятно, а также оно требует денежных затрат.

Если виновник даст согласие на выплату сразу после мирного разговора, то закрепите его слова распиской и обменяйтесь персональными данными. Это позволит вам обезопасить себя в случае «пропажи» виновника.

КАСКО

Что делать, если обанкротилась страховая компания, в которой был оформлен страховой договор КАСКО? Нельзя сказать, что действия, которые необходимы для получения страховки по КАСКО, сильно отличаются от процесса получения выплат по ОСАГО, но всё-таки они отличны. И первой тому причиной является то, что юридические отношения между страховщиком и страхователем по договору КАСКО регулируются в основном этим самым договором.

Первое правило, которое необходимо соблюдать при получении страховой выплаты по КАСКО со страховщика-банкрота – это быстрота действий. Чем раньше вы начнёте действовать, тем больше шансов на получение денег. Вы также можете требовать своё страховое возмещение с компании в рамках судебного процесса о банкротстве:

  1. Сообщите в страховую компанию о произошедшем страховом случае.
  2. Пройдите независимую экспертизу и получите документ о размере причинённого ущерба.
  3. Соберите необходимые документы и направьте их к страховщику.
  4. Составьте досудебную претензию и направьте её в страховую компанию.
  5. Если выплат не поступило, то следует обращаться в суд. Или же потребовать выплату с виновника ДТП. В этом варианте все действия будут схожи с выплатами по договору ОСАГО.

Наиболее частые ошибки страхователей при банкротстве страховой компании

Чаще всего страхователи проигрывают дела по взысканию страховой выплаты со страховщика-банкрота не из-за несправедливого решения судьи, а в результате собственных ошибок. Наиболее частыми ошибками являются:

  • необращение к юристам и адвокатам, ссылаясь на собственные силы. Страхование – это сложная система отношений, в которых поможет разобраться только знающее лицо. Чаще всего лица, которые решили обойтись своими силами, совершают те действия, которые до суда не дойдут или не будет представлять для него никакой ценности;
  • многие автовладельцы опускают руки на моменте отправки досудебной претензии страховщику. «А куда её отправлять, если офис компании уже закрыт?». Достаточно отправить письмо по юридическому адресу организации. И не важно, в каком виде будет письмо: электронное или бумажное;
  • «обращусь в суд, в крайнем случае». Нет! Чем быстрее вы обратитесь в суд, тем больше шансов на получение денег. Но не нужно забывать, что досудебная претензия к страховщику – это обязательный пункт для выполнения.

Мы рекомендуем вам не только прочесть список частых ошибок страхователей, но и обратить на него внимание и взять на вооружение.

Заключение

Банкротство страховой компании – это всегда неприятный сюрприз, который вводит многих страхователей в заблуждение. Некоторые даже не начинают пытаться получить свои деньги за произошедшее ДТП, а некоторые допускают много ошибок, которые тоже исключают возможность получения выплат.

Но если правильно разобраться в ситуации и обратиться к знающим юристам, то можно не только получить страховую выплату, но и включить в неё и другие расходы, которые вы понесёте для доказательства своего права на деньги, даже если страховая компания признана банкротом.

Пожалуйста, оцените статью! (6 5,00 из 5)
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

  • Банкроство
  • Документы
  • Страховое возмещение

Источник: //AutoiZakon.ru/strahovanie/strahovaya-kompaniya-bankrot

Смотрите, какая тема — Куда обращаться, если страховая признана банкротом?

Банкротство страховых организаций 2021

К счастью на сегодняшний день, если страховая компания, которая застраховала Вас или виновника по ОСАГО, закрылась: оказалась банкротом или у неё отозвали лицензию, то ни с чем Вы не останетесь.

Что делать и куда обращаться, если страховая признана банкротом или у неё отозвали лицензию? Нужен ли особый набор документов для этого и как долго ждать выплаты? Давайте ответим на эти вопросы во всевозможных случаях.

Со страховой компанией, которая застраховала Вашу автогражданскую ответственность, может случиться три неприятные вещи:

  • она может быть признана арбитражным судом банкротом,
  • у страховой может быть отозвана лицензия,
  • компания может быть исключена из соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ).

В первых двух случаях страховая закрывается. И во всех этих случаях порядок действий для получения выплаты по ОСАГО практически одинаковый. Только исключение из соглашения о ПВУ Вас может не беспокоить, если по закону Вы обращаетесь не по ПВУ.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону “Об ОСАГО” 2021 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

  • у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
  • вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2021 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника. Об этом же нам говорит часть 9 статьи 14.1 ФЗ “Об ОСАГО”:

9.

Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА.

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Довольно много вопросов возникло у водителей, оказавшихся жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в страховую компанию “Московия”, которая закрылась в середине 2021 года.

Если по тем или иным причинам Вы должны обращаться в страховую компанию виновника аварии, но в отношении неё возбуждена процедура о банкротстве или отзыве лицензии, то в этом случае обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков либо в любую страховую компанию, которая является членом РСА. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 ФЗ “Об ОСАГО”:

1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьёй 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счёт профессионального объединения страховщиков на основании заключённых с ним договоров.

Тем не менее, рекомендуем обращаться именно в РСА.

Дело в том, что обычные страховые компании проводят экспертизу автомобиля также, как провела бы Ваша компания, и здесь есть немалый риск традиционного занижения стоимости возмещения.

РСА же выплачивает компенсацию по результатам независимой экспертизы (и также возмещается стоимость самой экспертизы) в размере 100% стоимости по результатам проведения этой экспертизы.

Как обратиться в Российский союз страховщиков?

В РСА лучше ехать самостоятельно. Организация находится в Москве, а в регионах у неё есть представительства, но далеко не в каждых городах. Поэтому можно отправить документы и письмом — заказным с уведомлением о вручении.

Город Адрес Телефоны
Москва (центральный офис) 115093, г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 (495) 771-69-44, 8-800-200-22-75
Санкт-Петербург 191119, г. Санкт-Петербург, ул. Днепропетровская, 3 (812) 764 03 03, (812) 712 18 33
Нижний Новгород 603950, г. Нижний Новгород, ул. Рождественская, д.36 431 31 35, (831) 431 31 36, (831) 461 83 43
Екатеринбург 620075, г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, 22, офис 304 (343) 310 17 83
Новосибирск 630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, 5, офис 432 (383) 227 07 95, (383) 221 96 71
Хабаровск 680000, г. Хабаровск, пер. Дьяченко, 3а, оф 104 и 106 (421) 242 06 31, (421) 242 06 59
Ростов-на-Дону 344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, дом 200\1, 2 этаж (863) 263 37 71, (863) 263 84 28
Симферополь 295006, г. Симферополь, ул. Казанская, дом 26 (365) 251-11-04

Уточнить информацию об адресах и телефонах филиалов Вы можете на странице контактов официального сайта.

Документы, необходимые при обращении, также аналогичны обращению в страховую компанию:

  1. Заполненное заявление о компенсационной выплате (скачать бланк заявления).
  2. Справка о ДТП по форме №154.
  3. Постановление и копия протокола (при наличии).
  4. Заполненное извещение об аварии.
  5. Заключение независимой экспертизы о стоимости возмещения по требованиям Положения №432-П.
  6. Оригиналы чеков, выписок из банка с печатью банка или квитанции о дополнительных расходах (оплата экспертизы, эвакуатора и т.п.).
  7. Копия Вашего паспорта.
  8. Копия свидетельства о регистрации ТС.
  9. Реквизиты для перечисления компенсационной выплаты.

Список страховых компаний, которые признаны банкротами на 2021 год

Список страховых, которые признаны банкротами на сегодня, включает около 120 организаций. Среди них Вам могут быть известны такие компании как:

  • ООО СК “Московия”,
  • ООО СК “ВТБ Страхование”,
  • АО “СК “Подмосковье”,
  • АО “СК “Регионгарант”,
  • ЗАО “Акционерная страховая компания “Доверие”,
  • ООО “СО “АСТО Гарантия”,
  • ООО “РуссоБалт”,
  • ООО “Страховая группа «Корона”,
  • ООО “Горстрах”,
  • ОАО “Росстрах”,
  • ЗАО “СК “НИКА Плюс”,
  • ООО “СГ “Адмирал”,
  • ОСАО “Россия”,
  • АО “ЖАСО”,
  • АО “СК “Альянс”.

Посмотреть полный список страховых-банкротов на 2021 год. Актуальный список Вы также можете посмотреть на сайте РСА.

Следить за изменениями этой статьи

Источник: //AutoTonkosti.ru/q/kuda-obrashchatsya-esli-strahovaya-priznana-bankrotom

Что делать в случае банкротства страховой компании?

Банкротство страховых организаций 2021

Банкротство страховой компании — частое явление на рынке. Многие из таких компаний страховщиками и не являлись, а только выдавали мнимые страховки, но не выполняли основных обязанностей по страхованию.

Означает ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

Рассмотрим довольно распространенную проблему: что делать, если страховая компания обанкротилась, как получить страховую выплату в 2021 году?

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом;
  • у компании могут отозвать лицензию;
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

  • соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
  • до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

О процедуре банкротства

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход?

Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.

Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура.

Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика.

Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев. Основной срок — 3-6 месяцев. Временная администрация должна провести анализ финансового состояния претендента на признание его банкротом.

Результат представляется в установленный срок в контрольный орган, который принимает одно или другое решение:

  • либо временная администрация обращается в арбитражный суд, подает заявление с просьбой признать страховщика банкротом;
  • либо контрольный орган поручает временной администрации обеспечить исполнение обязательств страховщика и подготовить меры по предупреждению его банкротства, если в контрольный орган поступят документы об обеспечении участниками исполнения обязательств.

Если невозможно восстановить платежеспособность страховщика, процедура банкротства необратима. Но что делать страхователям? Как получить деньги по выплате, если страховая обанкротилась?

Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены.

К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися.

Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты.

Последствия конкурсного производства для страхователя:

  1. Удовлетворение требований. Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).
  2. Частичное удовлетворение требований.
  3. Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Что на практике?

Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании.

Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Но, несмотря на неутешительные прогнозы, нужно написать заявление с просьбой выплатить страховку, приложить необходимые документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (справки из ГИБДД, расчет стоимости восстановительного ремонта или документы, которые подтверждают фактические затраты).

Заявление пострадавшего принимают, включают в реестр должников страховой. Если при реализации активов при ликвидации компании средств будет достаточно, выплату производят.

Но чаще всего к моменту банкротства компании большинство активов уже реализуется, так как рассчитываются сначала с сотрудниками организации (выплачивают задолженности по заработной плате), затем выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются деньги.

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования.

Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали.

Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов. Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем.

Российский Союз Автостраховщиков

Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г. регламентирует, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, которое было причинено имуществу потерпевшего, осуществляется, если страховое возмещение по ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее;
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Размер компенсационных выплат:

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего;
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших;
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии;
  • виновника ДТП установить не удалось;
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Порядок осуществления выплат указан на сайте РСА: //www.autoins.ru/ru/compensation/order.wbp.

Как получить полагающиеся выплаты по страховке в РСА? Потерпевший обращается в Союз (или к страховщику по направлению от РСА) с документами:

  • заявлением;
  • справкой о ДТП;
  • копия постановления по делу о правонарушении, или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
  • документы, которые подтверждают право владения клиентом потерпевшего автотранспорта (свидетельство о регистрации автомобиля) или право на страховую выплату при нанесении вреда имуществу, которое находится в собственности у другого лица;
  • страховка;
  • заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба;
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы;
  • документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения);
  • другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО. Это неправомерно.

Если страховщик обанкротился и начинает кормить клиента «завтраками» о том, что компенсация скоро будет выплачена, если превышен срок, который положен для выплаты, если компания отказывает, ссылаясь на неправдоподобные основания, нужно идти в РСА или сразу в суд.

Также нельзя верить людям, которые утверждают, что за небольшую плату помогут истребовать у компании положенную компенсацию. Это аферисты.

Вас заинтересует:

Источник: //pravo-auto.com/chto-delat-esli-strahovaya-kompaniya-obankrotilas/

Банкротство страховых организаций: кто выплачивает страховку и куда обращаться

Банкротство страховых организаций 2021

  • Что делать, если страховая компания обанкротилась
  • Куда обращаться за выплатами
  • КАСКО и ОСАГО
  • Процедура банкротства страховой компании
  • Список страховых компаний – банкротов
  • Выводы

Банкротство страховых организаций – процесс, регулируемый федеральным законом №127 и №4015-1. Согласно законодательству, признать несостоятельность компании может только суд. После официального сообщения о ликвидации, клиентам вернуть средства или получить выплату по страховому случаю достаточно сложно.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Банкротство страховой компании – процедура признания финансовой несостоятельности организации, регулируемая законодательством. Согласно ФЗ №127 о ликвидации учреждения может объявить только суд. Требования закона к банкротству страховой компании прописываются в ФЗ №4015-1.

Куда обращаться за выплатами

Даже после отзыва лицензии, у клиентов есть возможность получить выплату при наступлении страхового случая. Порядок возмещения зависит от полиса страхования.

Если речь идет о личном страховании, то тут изначально разногласия лучше решить в частном порядке, надо обратиться напрямую в СК. В случае отказа, подать иск в суд с требованием возместить страховую выплату и издержки на адвоката. Если запрос будет удовлетворен, получить выплату можно будет по исполнительному листу в организации, к которой прикреплен счет СК.

До наступления страхового случая у клиента есть выбор: забрать собственные средства или передать их другому страховщику.

Если страховая по ОСАГО обанкротилась, общаться нужно с Российским союзом автостраховщиков (РСА). Учреждение временно возлагает на себя функции и обязанности обанкротившейся СК. Тарифы и размеры компенсаций остаются прежними.

По КАСКО ситуация сложнее – РСА уже не выплачивает страховку. После объявления СК банкротом, важно в течение месяца обратиться с заявлением на возмещение или возврат средств. В случае отказа, подать совместный иск в Арбитражный суд.

КАСКО и ОСАГО

Случай с получением выплаты по ОСАГО легче, чем по КАСКО.

Компенсация выплачивается РСА по официальному заявлению страхователя, но при условии, что полис был оформлен до того, как у СК была отозвана лицензия.

На практике, недобросовестные агенты страховых компаний заключают договора ОСАГО с банкротами ради собственной выгоды. В данном случае, РСА ответственности не несет и выплаты пострадавшим не полагаются.

Если в ДТП заявитель – виновник, то необходимо пострадавшей стороне сообщить реквизиты полиса (оригинал не передавать). Когда наоборот – важно получить информацию по ОСАГО виновной стороны. Затем потребуется собрать документы:

  • справку с ГИБДД по форме №748;
  • дубликат протокола и постановления;
  • страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте происшествия;
  • данные полиса ОСАГО виновника.

С документами обратиться в РСА по месту жительства. Компания часто отказывает в выплате, аргументируя это тем, обанкротившаяся СК не передала реестры по проданным полисам ОСАГО. В качестве официального подтверждения необходимо предоставить нотариально заверенную копию полиса.

Получить выплату по КАСКО после объявления СК банкротом очень сложно. Следует сразу же обратиться к юристу для составления искового заявления в Арбитражный суд. Лишь в редких случаях ситуация разрешается мирно, клиенту возмещается ущерб из остатков средств на расчетных счетах.

Сразу после объявления страховой компании банкротом, необходимо успеть попасть в реестр кредиторов. Только в таком случае можно получить выплату из средств, полученных вследствие реализации имеющихся активов. Но даже тогда вероятность покрытия всей задолженности крайне мала, к кредиторам первой очереди относятся государство и работники компании.

Процедура банкротства страховой компании

Причины банкротства СК различны:

  • противоправные действия работников, агентов или клиентов компании;
  • демпинговая ценовая политика (страхователей завлекают низкой стоимостью полиса и высокой выплатой при наступлении страхового случая);
  • плохая оценка экономических рисков при заключении полисов;
  • несоответствующая квалификация работников и руководства компании;
  • отсутствие капитала;
  • неконтролируемое наступление большого количества страховых случаев.

Особенности банкротства СК:

  • Компания не распродает имущество в стандартном порядке. Реализовать его можно только учреждению с соответствующей лицензией.
  • Обязательства по активным полисам прекращаются. На данном этапе получить выплату невозможно.
  • Изначально выплачивается задолженность по текущим обязательствам, а потом по реестровым.
  • После объявления компании банкротом, выдвинуть свои претензии можно в течение месяца.

Этапы процедуры банкротства страховой организации:

  1. Наблюдение. Специально созданный комитет контролирует деятельность фирмы, следит за тем, чтобы все нормы процесса были соблюдены. На данном этапе учредитель не имеет доступа к активам компании, клиенты с претензиями обращаются не в офис СК, а в суд. По закону, судебные приставы не имеют права арестовать имущество компании на стадии наблюдения.
  2. Внешнее управление. Привлеченные кризисные менеджеры осуществляют расчеты и выплаты по полисам, расторгают договора с клиентами, реализуют неликвидное имущество, осуществляют любое мероприятие, которое может восстановить состояние компании.
  3. Оценка имущества и его реализация. Распродаются все активы для покрытия задолженности перед кредиторами.

Список страховых компаний – банкротов

Перечень страховых компаний банкротов по данным на 2021 год, по которым выплаты осуществляет РСА:

ОООАОЗАОПАООАО
АнгараДиамантЦСОМосковияВЕКТОРДАЛЬАКФЕСАСКОСибирский СпасЮЖУРАЛЖАСОПодмосковьеГЕФЕСТДАРСОЮЗГУТА-СтрахованиеАИГЗАЩИТА-СТРАХОВАНИЕИнформстрахРК-гарантХОСКАМСЦЖАСКОМРСКРСТКВСПКИнкасстрахРосстрах

Выводы

Банкротство СК – сложный процесс. Выплаты по ОСАГО при наступлении страхового случая осуществляет РСА. В случае с КАСКО, добиться компенсации можно только в судебном порядке. Процедура банкротства СК проводится в соответствии с законодательством.

Источник: //delen.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-strahovyh-organizacij.html

Банкротство страховых организаций 2021

Банкротство страховых организаций 2021

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего;
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших;
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии;
  • виновника ДТП установить не удалось;
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Порядок осуществления выплат указан на сайте РСА: //www.autoins.ru/ru/compensation/order.wbp.

Что делать если страховая компания обанкротилась?

Проблем с выплатами по договорам ОСАГО возникнуть не должно, независимо от того, кто обанкротился: страховщик пострадавшей стороны или виновник ДТП. Список страховых банкротов Перед тем как принять решение приобрести страховой полис, нужно ознакомиться со списком банкротов.

Банкротство страховой компании В соответствии с новым законом санируемая компания либо временная администрация могут по суду взыскать убытки, то есть расходы на санацию, с прежних акционеров санируемого страховщика.

Последние, владевшие более чем 1% акций или долей в капитале санируемой компании за три месяца до объявления о ее санации, не смогут покупать ее акции после завершения процедуры оздоровления.

Если страховую компанию лишили лицензии

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие. Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию.

С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко.

Что делать в случае банкротства страховой компании?

В состав временной администрации страховой организации включаются: служащие контрольного органа; работники Агентства по согласованию с Агентством; представители профессионального объединения, членом которого являлась или является страховая организация, по согласованию с таким профессиональным объединением; представители саморегулируемой организации, членом которой является страховая организация, по согласованию с такой саморегулируемой организацией. При этом положения пункта 11 статьи 183.6 настоящего Федерального закона не применяются. (п. 9 в ред. Федерального закона от 23.06.2021 N 222-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 10.
Предусмотренное статьей 183.6 настоящего Федерального закона вознаграждение членам временной администрации страховой организации, являющимся служащими контрольного органа, работниками Агентства, не выплачивается.

Банкротство страховой организации

Для получения выплаты нужно обратиться в представительство РСА в своем городе со следующими документами:

  • заявлением о компенсации;
  • справкой ГИБДД 748;
  • копей протокола о ДТП;
  • извещением о ДТП;
  • копией полиса виновника ДТП(при наличии);
  • заключением независимой техэкспертизы;
  • паспортом;
  • ПТС;
  • свидетельством о регистрации ТС;
  • реквизитами счета для перевода.

Документы можно передать и через некоторые страховые компании: АльфаСтрахование, Росгосстрах, ВСК. Проблем с выплатами по договорам ОСАГО возникнуть не должно, независимо от того, кто обанкротился: страховщик пострадавшей стороны или виновник ДТП. Список страховых банкротов Перед тем как принять решение приобрести страховой полис, нужно ознакомиться со списком банкротов.

Банкротство страховой компании

Федеральным законом от 23.04.

2021 N 87-ФЗ) 6) воспрепятствование со стороны руководителей страховой организации, других работников страховой организации, иных лиц проведению контрольным органом оценки активов и пассивов страховой организации, достаточности средств страховых резервов страховой организации для исполнения обязательств по договорам страхования, предусмотренной законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность (в том числе воспрепятствование доступу в помещения страховой организации, к ее документации и иным носителям информации или их сокрытие). (пп. 6 введен Федеральным законом от 23.04.2021 N 87-ФЗ) (п. 6 в ред. Федерального закона от 23.06.2021 N 222-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 6.1.

Банкротство страховых организаций: процедура и особенности

Тогда она обращается в суд о признании юрлица банкротом. Это дело должно быть рассмотрено арбитражем в течение 4 месяцев после поступления иска. Специфика банкротства страховой заключается в том, что в отношении нее не применяют процедуры наблюдения, оздоровления и внешнего управления.

Особенность процедуры состоит в том, что она имеет целью максимальное удовлетворение кредиторских требований, приоритет среди которых имеют страхователи.Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ) 1. Под отказом в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам, предусмотренным подпунктом 1 пункта 1 статьи 183.

2 настоящего Федерального закона, для страховых организаций понимается: 1) неисполнение или ненадлежащее исполнение в срок, установленный федеральным законом или договором страхования, обязанности по осуществлению страховой выплаты или выплаты страховой суммы, возврата части страховой премии или выплаты выкупной суммы в связи с досрочным прекращением договора страхования либо неисполнение или ненадлежащее исполнение указанной обязанности, установленной вступившим в законную силу судебным актом; (в ред. Федерального закона от 23.06.2021 N 222-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 2) неисполнение или ненадлежащее исполнение иного требования кредиторов по денежным обязательствам. 2. Решение контрольного органа о назначении временной администрации страховой организации может быть принято до завершения проверки деятельности страховой организации, если в ходе этой проверки выявлены основания для обязательного назначения временной администрации страховой организации. Нормативным актом контрольного органа могут быть предусмотрены иные основания, по которым в ходе проверки деятельности страховой организации контрольный орган вправе назначить временную администрацию страховой организации до завершения такой проверки или по ее завершении. (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Порядок принятия контрольным органом решения о назначении временной администрации страховой организации утверждается контрольным органом.

Источник: //auditinter.ru/bankrotstvo-strahovyh-organizatsij-2021/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.