Вносится ли единственное жилье в конкурсную массу при банкротстве

Содержание

Ипотека и банкротство физ лица: можно ли сохранить жильё

Вносится ли единственное жилье в конкурсную массу при банкротстве

Ипотека на 99% защищает права кредитора, но не должника. Вероятность при банкротстве списать долговые обязательства, но при этом остаться с квартирой, сведена практически к нулю. Даже если квартира или дом являются единственным жильем, но приобретены на заемные средства – они будут изъяты в счет погашения задолженности.

О том, как проводится процедура признания несостоятельности в этом случае, какие имеет нюансы и есть ли шансы «спасти» ипотечное жилье, пойдет речь в этой статье.

Что будет с жильем?

Единственное жилье, принадлежащее должнику на праве собственности и используемое для проживания его самого и членов его семьи – исключение из имущества, подлежащего описи и последующей реализации на торгах.

Однако правило «неприкасаемости» на дом или квартиру, приобретённую по ипотеке и переданную банку в качестве залога, не распространяется! Залоговая недвижимость включается в конкурсную массу (вносится в опись), оценивается арбитражным управляющим и выставляется на открытые торги.

К сожалению, «спасательным кругом» в этой ситуации не станет даже проживание с детьми в квартире. Можно попытаться обратиться в органы опеки, но судебная практика показывает, что они только затягивают процесс – решение в любом случае будет принято в пользу кредитора.

При каких условиях возможно банкротство?

Банк – это кредитор физического лица, оформившего ипотеку на приобретение или строительство жилья. Если он не справляется со своими обязательствами, то банк вправе направить в Арбитражный суд заявление и документы с просьбой инициирования процедуры банкротства.

Заявление будет принято к рассмотрению при условии, что гражданин соответствует признакам неплатежеспособности, а именно:

  • 500 000 рублей — совокупный размер задолженности не только перед банком, но и другими кредиторами
  • 90 дней составляет просрочка по исполнению долговых обязательств физлица

Процесс будет инициирован, если суд убедится – у заемщика недостаточно средств для исполнения долговых обязательств.

Совет! Не рекомендуем затягивать с обращением в суд с заявлением о банкротстве – заявитель вправе выбирать СРО (саморегулируемую организацию), член которой станет финансовым управляющим по вашему делу.

Невозможно объявить о своей неплатежеспособности только по отношению к нескольким кредиторам. Личная несостоятельность – это несостоятельность по всем возникшим долговым обязательствам, вне зависимости от того, кем является заимодавец.

Когда банкротство при ипотеке – выгодное решение?

Признание несостоятельности – это возможность избавиться от тяжелого бремени долговых обязательств одновременно перед всеми кредиторами.

3 условия, при которых банкротство гражданина при наличии ипотеки выгодно:

1) Финансовые трудности – временны

Если банк при этом не соглашается на реструктуризацию задолженности или отказывается от рефинансирования, то при инициации банкротства гражданин получит «передышку» по внесению ежемесячных платежей.

Не забывайте, что на время процедуры признания несостоятельности на задолженность не начисляются ни пени, ни процентные ставки, ни штрафы. При этом должник не лишится недвижимости, поскольку через некоторое время сможет погасить долг.

2) Ипотека на 100% перекрывает задолженность

Если образовавшийся долг велик, но стоимость ипотечного кредита его полностью перекрывает, то банкротство будет выгодно для заемщика. К сожалению, он лишится дома или квартиры, но долги будут списаны, а у физического лица появится возможность заново начать финансовую жизнь, не допуская серьезных ошибок.

3) Нет другого имущества

Реализация имущества, принадлежащего должнику на праве собственности – это единственный способ удовлетворения требований кредиторов. Если другого имущества, за исключением ипотечной квартиры или дома, нет, то единственное жилье продается.

Порядок банкротства с ипотекой

Перед подачей заявления об инициации банкротства попробуйте договориться с банком о проведении досудебной реализации ипотечной недвижимости. При процедуре признания несостоятельности в суде не только вы, но и ваши кредиторы потеряют время и часть денежных средств на расходы, а досудебная сделка – это выгодное решение для каждой стороны.

Внимание! К сожалению, в России банковские организации практически не соглашаются принимать недвижимость, несмотря на её высокую ликвидность, в счет уплаты долга.

9 из 10 банков отказываются от этого варианта, но его предложение – это дополнительное преимущество к вашему статусу добросовестного и адекватного заемщика, пытающегося решить трудную ситуацию без обращения в суд.

Как происходит реализация жилья?

В заявлении необходимо указать стоимость недвижимого имущества, приобретенного на ипотечные средства. Она составляет 80% от рыночной цены. Дополнительно в заявлении укажите требование о расторжении договора кредитования с банком и обращении взыскания на квартиру или дом ввиду отсутствия иного имущества.

Стоимость квартиры на торгах (от рыночной цены):

  • 80% – на первом этапе. Практика показывает, что большая часть недвижимости не реализуется в первые недели торгов.
  • 70% – на втором этапе. Продолжительность каждого этапа торгов, на которые выставлена залоговая недвижимость – 30 дней, столько же составляет перерыв между ними.
  • До 50% – падает стоимость на третьем этапе. Продажи начинаются с рыночной стоимости, но ежедневно уменьшаются на 5-100%.

Процесс рассмотрения дела, назначения финансового управляющего, описи и реализации имущества должника занимает от 3-х месяцев до 1 года. Будьте готовы к длительному ожиданию, но в собственной квартире – вы вправе проживать в ней до окончательного завершения процесса, пока управляющий регулирует вопросы с её продажей.

Как распределяются средства?

Деньги, полученные от реализации недвижимого имущества на открытых торгах, распределяются по определенной схеме?

  • 80% – получает залогодержатель, т.е. банк, в котором была оформлена ипотека и перед которым заемщик не смог своевременно исполнить принятые обязательства.
  • 7% – получает назначенный финансовый управляющий, эта сумма составляет вторую часть его вознаграждения за работу (первая часть – фиксированная сумма в 25 000 рублей).
  • 13% – перераспределяются пропорционально между оставшимися кредиторами в порядке очередности, установленной законодательством.

Списание оставшейся задолженности

Если ипотечная квартира была продана с торгов, но полученных средств недостаточно для перекрытия задолженности перед банком, то она может быть списана.

Какие условия необходимо выполнить?

  1. Доказать, что объективно за 3 года вы не сможете погасить образовавшийся долг (нет трудоустройства, заработка недостаточно даже на обеспечение детей и др.);
  2. Продемонстрировать собственную добросовестность (предоставлять достоверную информацию, не брать новые кредиты, с которыми вы не сможете рассчитаться и т.д.);
  3. Подтвердить факт отсутствия судимостей за преступления, совершенные в экономической сфере (мошенничество, кража и др.);
  4. Выполняйте каждое требование суда и назначенного финансового управляющего, будьте открыты и предельно честны.

Помните, что позиция арбитражного управляющего по вашему делу существенно влияет на все решения суда, поэтому важно найти с ним общий язык – сообщать всю требуемую информацию, не совершать подозрительных сделок и иных сомнительных действий с имуществом.

Как вернуть квартиру?

Залоговое имущество всегда обладает малой ликвидностью – оно непривлекательно для покупателей, поскольку неразрывно связано с банком. Другая причина в том, что население нашей страны не привыкло участвовать на торгах – гражданам привычнее осуществлять покупки на площадках Авито, ЦИАН или пользоваться услугами риелторов.

Кроме того, для входа на электронную площадку, применяемую при реализации описанного имущества, необходимо использовать электронный ключ.

Как сохранить квартиру? На практике сложилась такая ситуация, что о продаже недвижимости известно только должнику и кредитору.

Именно поэтому физлицо может участвовать в торгах через родственников или друзей и забирать имущество обратно, причем «со скидкой».

Возникающие трудности и их решение

Если вы испытываете серьезные финансовые трудности и уже несколько месяцев не можете погасить долговые обязательства, то не медлите – инициируйте банкротство даже при наличии рублевой или валютной ипотеки. Отвечаем на наиболее распространенные вопросы, возникающие при процедуре признания несостоятельности.

Проблема №1: мой супруг – банкрот. Что будет с домом, приобретенным в ипотеку и находящимся в залоге у банка? (Ксения, Пермь).

Развернутый ответ: для родственников процедура признания несостоятельности не имеет последствий. Если дом оформлен на второго супруга или другого члена семьи, при этом платежи вносятся своевременно, то трудностей не возникнет – банк не будет включен в перечень кредиторов.

Если же дом оформлен в совместную собственность, то избежать его реализации не удастся. При этом супруге, как второй собственнице будет выплачена денежная компенсация. К сожалению, она будет несоразмерна понесенным расходам.

Проблема №2: в отношении мужа инициировано банкротство. Могу ли я в ходе процедуры оформить ипотеку? (Ольга, Москва)

Решение: да, если ему позволяют доходы. Напоминаем, что банкротство родственников не влечет за собой запретов на личную финансовую жизнь. Однако банки, узнав о неплатежеспособности супруга, в 80% отказывают в выдаче ипотечного кредита.

Проблема №3: в отношении меня ведется банкротство индивидуального предпринимателя, как быть с оформленной на мое имя ипотекой? (Наталия, Санкт-Петербург)

Решение: ИП при осуществлении деятельности отвечает по обязательствам принадлежащим ему имуществом, поэтому залоговая недвижимость пойдет в уплату долга. К сожалению, банк имеет право отнять квартиру в данном случае и избежать потери жилья не удастся.

Преимущества и недостатки

Банкротство при наличии ипотеки имеет свои:

Плюсы:

  • сумма задолженности в начале процесса фиксируется – штрафные санкции не применяются;
  • физ лицо, в отношении которого инициирована процедура, вправе проживать в жилье до начала торгов вместе с членами своей семьи, НО не платить по кредиту.

Минусы:

  • жилье рано или поздно «отберут» в уплату долгов;
  • залоговая недвижимость продается по стоимости, ниже рыночной;
  • существует вероятность, что проданная квартира не перекроет долговые обязательства.

Итак, банкротство физических лиц при наличии ипотеки в рублях или долларах – это реальная возможность погасить долговые обязательства перед банком и другими кредиторами. Будьте готовы потерять свое жилье, но помните, что даже после признания несостоятельности вы сможете снова оформить кредит.

: арбитражный управляющий про банкротство с ипотекой.

Источник: //fin-dolg.ru/bankrotstvo/ipoteka-i-bankrotstvo-fiz-litsa-chem-vy-riskuete-i-est-li-shans-sohranit-zhile

Как производится банкротство физического лица при ипотеке

Вносится ли единственное жилье в конкурсную массу при банкротстве

При проведении банкротства долг по ипотеке обычно является наиболее крупным, поэтому вопрос о том, как списать его грамотно, является актуальным.

Владельцы жилья не хотят терять свою недвижимость, но и требования кредиторов необходимо удовлетворить в полной степени.

К тому же важно знать, как проводится банкротство при ипотеке в сложных случаях, например, при оформлении кредита в браке, когда в числе собственников находятся дети и если квартира куплена на средства субсидии.

Как проходит банкротство при ипотеке

Наличие ипотеки означает, что купленная недвижимость находится под залогом банка. Следовательно, при проведении банкротства она не попадает в список имущества, реализуемого финансовым управляющим. Заложенная недвижимость передаётся основному кредитору, который реализует её по своим каналам (обычно через витрину залогового имущества).

При этом залогодержателем может быть не только банк, но и частное лицо, ломбард или, например, кредитно-потребительский кооператив. В любом случае в ситуации «банкротство и ипотека» залог будет передан обладателю закладной. При этом порядок действий такой:

  • финуправляющий составляет список имущества банкрота, при этом оформленная в ипотеку квартира в общий пул не включается;
  • кредитор оповещается о том, что производится банкротство ипотечника;
  • кредитор предъявляет взыскание на имущество, заложенное по договору, при этом все расходы по определению стоимости ипотечной квартиры и передаче прав на собственность (если это необходимо) возлагаются на банкрота;
  • банк реализует имущество, при этом начальная стоимость имущества будет равна 80% от рыночной исходя из отчёта оценщика;
  • из средств, полученных от реализации ипотечной квартиры, управляющий погашает прочие долги заёмщика.

Если при реализации банкротства физических лиц по ипотеке банк отказался принимать залог или же не смог продать квартиру, то имущество возвращается должнику. Впоследствии она уже не может быть продана с целью погашения долгов.

Если после продажи жилья остались средства, превышающие размер обязательств, то они поступают бывшему владельцу на счёт, и тот может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Каким образом сохранить квартиру в ипотеке

Способов, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, не так уж и много. Первый и самый маловероятный сценарий – кредитор откажется забирать имущество. Например, если квартира окажется в очень плохом состоянии, и её продажа потребует длительного времени.

Второй вариант – была произведена реструктуризация ипотеки при банкротстве физического лица через суд. В таком случае размер платежей снизится до приемлемых величин, имущество снимается с реализации и выплата долга становится более комфортной.

Третий вариант, подходящий для физических лиц с ипотекой – ещё до объявления банкротства жильё оказалось выведенным из-под залога, например, во время рефинансирования.

Если квартира окажется единственным жильём, то суд позволит её сохранить за плательщиком, и она не будет включаться в конкурсную массу.

Однако следует учесть, что если такая процедура была проведена в последние 3 года, то управляющий может оспорить эту сделку.

Реструктуризация через суд

Обращение в суд с иском о банкротстве ещё не означает, что списание долга посредством реализации имущества является единственным вариантом исхода дела. Но возможны ещё три:

Обычно варианты применяются, когда у потенциального банкрота имеется только один кредитор, например, выдавший ипотеку, а также заемщик обладает постоянным доходом и в принципе способен выплачивать долги.

Во время реструктуризации суд:

  • отменяет начисленным банком пени и штрафы;
  • уменьшает размер процентной ставки до ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • изменяет размер месячного платежа так, чтобы он составлял не более 50% официального дохода плательщика.

Срок рассмотрения такого дела эквивалентен стандартному банкротству, однако последующей процедуры в виде описи и продажи имущества не следует.

Если стороны смогли договориться о реструктуризации, то условия договора могут быть другими. Для банка выгоднее добиваться именно мирового соглашения, так как в этом случае он получит максимальный размер выплат.

Какова отсрочка реализации ипотечной квартиры

В случае если, судом назначено банкротство, обладатель заложенного имущества может ходатайствовать об отсрочке реализации ипотечной квартиры по уважительным причинам. Например, у него действительно нет другого жилья и ему придётся в буквальном смысле оказаться на улице.

В соответствии с законом об ипотеке, такая возможность предоставляется на срок не более 1 года при условии, что кредитор с этим согласен, а также если общий размер обязательств не превышает стоимость залога.

Брак, банкротство и ипотека

Самые сложные ситуации возникают, если супруга признают банкротом, а квартира куплена в ипотеку и является совместно нажитым имуществом. По общему правилу, залоговое жильё при банкротстве изымается в пользу кредитора, тот его реализует или же возвращает собственникам.

Если собственников несколько, то при реализации жилья должны быть соблюдены интересы остальных, а не только банкрота. Им выплачивается денежный эквивалент доли. Это касается и супругов, и детей, и прочих собственников, в т. ч. не родственников. Размер доли определяется:

  • брачным договором;
  • свидетельством о праве собственности (при разделении долей);
  • при общей собственности супругам принадлежит по 1/2 доли в имуществе.

Если кредит на квартиру оформлен до брака, то он считается личным имуществом супруга. Если банкрот – другая сторона, то квартиру этот процесс не затронет. Как в ситуации, когда при разделении имущества будущему банкроту не досталось доли. Однако важно, чтобы разделение производилось минимум за 3 года до объявления банкротства, иначе суд может оспорить эту сделку.

Когда имеет смысл производить банкротство с ипотекой

Некоторые задумываются, как связаны ипотека и банкротство физического лица и стоит ли подавать на несостоятельность. По общему правилу, если у заёмщика не хватает финансовых возможностей обслуживать долг, то ему лучше объявить себя банкротом. Это позволит ему избавиться от обязательств и фактически начать новую жизнь.

Однако ипотечная квартира банкрота с большой вероятностью будет потеряна. Поэтому, если доход имеется, а финансовые трудности имеют временный характер, лучше попытаться произвести реструктуризацию.

Проще не обращаться в суд, а идти в банк и договариваться со специалистом по работе с просроченной задолженностью.

Вполне возможно, что такому клиенту будут предложены альтернативы банкротству, которые не повлекут утраты ипотечной квартиры.

Что будет с ипотекой, пока идёт банкротство

Следует успокоить тех людей, которые не знают, что будет с квартирой, пока идёт процедура банкротства. До тех пор, пока не определится пул кредиторов, и каждый из них не заявит свои требования, а суд не постановит, что истец – банкрот, ничего с ипотечным жильём не будет.

Кредитор не может прийти и просто забрать свой залог – ему нужно получить распоряжение суда и подключить к работе приставов. Конфискация залога – официальная процедура, которая производится в присутствии понятых.

Не стоит опасаться, что жильца выкинут на улицу. После вынесения соответствующего судебного решения у него будет 14 дней, чтобы покинуть помещение.

Можно ходатайствовать перед судом об отсрочке выселения до окончания процедуры банкротства.

Если квартира – единственная, её заберут или оставят

Лиц, собирающихся объявить банкротство, интересуют условия сохранения жилья. Самое первое и главное правило – оно должно быть единственным. Если у заявителя имеется доля в другой квартире, даже незначительная, то жильё конфискует.

Некоторых интересует, возможно ли сохранение подаренного или унаследованного жилья? На самом деле – да, но только при условии, что это единственное жильё, которое принадлежит неплательщику. Если у него есть своя квартира, например, купленная, и вторая, подаренная, то одна из них однозначно будет продана за долги.

Правило не действует, если ещё не осуществлено погашение ипотечного долга. Тогда кредитор сможет забрать жилище, даже если оно единственное.

Особенности банкротства при военной ипотеке

Не стоит думать, что статус военного дает какие-то привилегии при объявлении банкротства. В случае возникновения задолженности по ипотеке, приведшей к банкротству, процедура будет запущена на общих основаниях.

При этом по своим кредитным обязательствам несостоятельному гражданину придётся отвечать ещё и перед Росвоенипотекой. Суд может обязать банкрота возместить ведомству понесённые затраты на обслуживание ипотеки. В этом случае долг будет погашен за счёт продажи личного имущества заёмщика.

Особенности валютной ипотеки

Если суду пришлось объявить банкротом заёмщика, взявшего ипотеку в валюте, то процедура в принципе протекает по обычном алгоритму. Однако есть одна особенность.

Все обязательства «замораживаются» в дату подачи заявления на банкротство. Это же касается и валютных. Но при этом долги пересчитываются в рублевый эквивалент на дату подачи заявления. Это позволяет избежать ситуации, когда у заёмщика средств не хватит на погашение долгов из-за резкого роста курса доллара.

Например, если размер валютной ипотеки составил 50 000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, то обязательства составят 3 250 000 рублей, даже при изменении курса.

Таким образом, при банкротстве конфискация квартиры производится только при ипотеке или если у заёмщика несколько объектов недвижимости в собственности.

В некоторых случаях ему целесообразно подавать на рефинансирование, чтобы не потерять имущество.

Задать вопрос

Источник: //bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-proizvoditsya-bankrotstvo-pri-ipoteke/

Вносится ли единственное жилье в конкурсную массу при банкротстве

Вносится ли единственное жилье в конкурсную массу при банкротстве

Но там же прописано, что имущество банкрота формирует эту массу. Подразумевается собственность, обнаруженная на дату инициирования конкурсного производства или во время него. Есть альтернативное определение.

Конкурсная масса – это совокупность вещественных и обязательственных прав. Иногда в состав КМ входят обязательства должника. В частности, это происходит тогда, когда банкрот – это цельный имущественный комплекс.

Порядок формирования конкурсной массы Формирование массы включает в себя эти этапы:

  1. Опись/инвентаризацию имущества банкрота. Выполняется на базе бухгалтерской или отчетной документации.
  2. Меры по розыску или возврату имущества, которое незаконно передано третьим лицам.
  3. Выделение из массы залоговой собственности, которая предполагает составление отдельной описи.
  4. Корректировка КМ.

Банкротство и единственное жилье в 2021 году. чего опасаться?

Последними могут быть материалы, оборудование, инструменты.

  • Нематериальные активы: патенты, бренды, программное обеспечение, различная интеллектуальная собственность.
  • Дебиторские долги.
  • Не до конца полученное целевое финансирование.
  • Доход от участия в прочих ЮЛ.

Формирование и оценка имущества выполняются на базе сведений из бухгалтерской и управленческой отчетности. В КМ попадает вся собственность, которая может быть задействована для возврата долгов кредиторам.

К СВЕДЕНИЮ! Оценка имущества может производиться как профессиональным оценщиком, так и самим управляющим.
Конкурсная масса ИП ИП – это промежуточное звено между ФЛ и ЮЛ.

Особенность его деятельности заключается в том, что ИП расплачивается личным имуществом за предпринимательские долги.

Формирование конкурсной массы при несостоятельности

  • Дом под ипотекой не входит в перечень исключаемого из реализации имущества, поэтому на него распространяется общий порядок выставления на торги.
  • В рамках процедуры банкротства на должника возлагается обязанность по оплате расходов на оценку имущества.
  • Ответчику будет возвращена ипотечная квартира, не реализованная на торгах, если займодавец откажется принять ее в качестве исполнения задолженности.
  • От суммы, вырученной от продажи жилья в ипотеке, банк может получить только 4/5 доли, а остальные средства пойдут на удовлетворение требований в порядке очередности.

Ипотечное жилье можно быть выставлено на торги за задолженности Если сумма от продажи единственного жилья при проведении процедуры банкротства физлица превысила размер исковых требований, нераспределенный остаток подлежит возврату должнику по решению суда.

Единственное жилье при банкротстве

Согласно действующему законодательству это:

  • единственная жилплощадь или доля в собственности;
  • предметы обихода и домашней обстановки;
  • земельный участок;
  • личные вещи физлица (одежда и обувь, за исключением предметов роскоши и драгоценностей);
  • продукты питания;
  • топливо;
  • прожиточный минимум;
  • рабочие принадлежности для профессиональной деятельности (их стоимость должна быть в пределах 100 МРОТ);
  • семена;
  • скот (молочный, рабочий и племенной), кролики, птица, олени, пчелы, корма и пр.;
  • предметы, необходимые по медицинским показаниям (инвалидная коляска, протезы и пр.);
  • призы, госнаграды, памятные знаки.

Арбитражный суд также вправе исключить из массы имущество должника, реализация которого существенно не повлияет на удовлетворение кредиторских требований.

Как избежать попадания в конкурсную массу ипотечной квартиры?

Критерием для отнесения актива к основным средствам является срок его использования: если это период превышает год, то он может быть отнесен к ним.

  • Оборотные средства предприятия – это деньги, вложенные в активы, необходимые в процессе производства. В их числе материалы, инструменты и другие предметы.
  • Нематериальные активы – это различные патенты, бренды, ПО и прочая интеллектуальная собственность.
  • Дебиторская задолженность – это непогашенная задолженность поставщиков и других контрагентов перед предприятием, в отношении которого идет процедура банкротства.
  • Недополученное целевое финансирование.
  • Доходы от участия в других юрлицах.
  • Управляющий производит формирование и оценку собственности предприятия на основании данных бухгалтерской и управленческой отчетности.

Что будет с единственным жильем при несостоятельности физлица

Советы юристов по теме Юрист по банкротству физических лиц Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц.

На самом деле все просто – финуправляющий – это лицо, которое назначает суд для ведения процедуры, его участие предусмотрено законом о банкротстве физических лиц.

Юрист же является доверенным лицом должника, он представляет его интересы на суде, и помогает ему пройти все формальности, тем […] Реализация имущества при банкротстве При банкротстве физических лиц суд назначает процедуры, через которые должник может улучшить свое материальное состояние или же вовсе избавиться от долгов путем признания несостоятельности.
Законом также предусмотрено, что суд может назначить и две процедуры в рамках одного процесса, однако такие ситуации редки, и обычно их можно наблюдать, когда кредиторы заинтересованы в банкротстве больше самого должника.

Ответы на часто задаваемые вопросы о банкротстве

Кроме того, 7% от всей суммы идут на вознаграждение финансового управляющего.

  • После завершения процедуры реализации имущества гражданин официально признается банкротом, все его финансовые обязательства перед кредиторами отменяются.
  • Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Правовые решения» Оставьте Ваш телефон. Мы свяжемся с Вами в течение 30 минут для бесплатной консультации по банкротству физических лиц. Законом принят термин «конкурсная масса», обозначающий все движимое и недвижимое имущество, которое в дальнейшем будут направлены на погашение задолженностей. Туда же идут прочие материальные ценности и денежные средства. Набор конкурсной массы проводится арбитражным управляющим.

Попадет ли в конкурсную массу наследство при банкротстве?

Важно Требуется указать характеристики этого имущества.

  • Основания для исключения (к примеру, имущество входит в перечень собственности, из которой не может формироваться конкурсная масса).

Завершить документ нужно сформулированной просьбой. Рассмотрим общий порядок исключения:

  1. Управляющий передает банкроту итоги инвентаризации и оценки.
  2. Если банкрот не согласен с составом конкурсной массы, он направляет иск в суд.
  3. Дело об исключении рассматривается, после чего судья выносит постановление.

Если суд принял положительное решение, имущество передается его собственнику. Отсутствие массы Конкурсная масса нужна для удовлетворения требований кредиторов.

Но что делать, если у банкрота нет никакого имущества? Арбитражному управляющему нужно сформировать акт об отсутствии конкурсной массы. Этот акт утверждается на кредиторском собрании и в суде.

Банкротство физ лица при единственном жилье

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем? Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом.

Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Процедура банкротства физических лиц Стать банкротом может каждый, но порядок осуществления судебных процедур остается загадкой для многих граждан.

В этой статье вы узнаете все секреты процедуры банкротства физических лиц.

Что такое конкурсная масса и из чего она формируется

Это неликвидная собственность и имущество, стоимостью ниже 10000 р. При этом стоимость исключаемого неликвида не может превышать 100 МРОТ. В отношении юридических лиц из состава конкурсной массы исключается:

  1. Имущество, изъятое из оборота в пользу государства (обычно такая ситуация складывается при банкротстве унитарных предприятий).

    При его наличии на балансе у должника управляющий обязан уведомить собственника об этом.

    У государственных органов будет полгода на то, чтобы решить дельнейшую судьбу имущества: или принять его, или передать в пользу другой госкомпании.

    Если в указанный срок они не смогут определиться с тем как поступить с собственностью, то управляющий вправе взыскать средства с государства на ее содержание.

  2. Права собственности, тесно связанные с личностью физлица.

Источник: //departamentsud.ru/vnositsya-li-edinstvennoe-zhile-v-konkursnuyu-massu-pri-bankrotstve/

Единственное жилье при банкротстве: могут ли забрать? – 2lex

Вносится ли единственное жилье в конкурсную массу при банкротстве

Фото — zakonnoepravo.ru

За шаг от банкротства принимаются самые тяжелые решения. Взвешиваются судьбы, все за и против, вымеряется в деньгах и нервах стоимость процедуры.

Одним из самых непростых вопросов остается сохранность единственного жилья при банкротстве физического лица. Порой именно этот фактор останавливает фактических банкротов от юридического признания данного факта.

Предлагаем здесь выяснить – действительно ли должник рискует остаться без дома и нажитого долгими годами? Почему врут банки, и что говорят юристы?

Отберут ли квартиру: что говорит закон?

Почти все добросовестные должники, оставшись с кредитами тет-а-тет, и без возможности их выплачивать, пытаются договориться с кредиторами: если не о реструктуризации, то хотя бы о рассрочке платежей.

Но, к сожалению, банковская система категорически безжалостна и жестока – в лучшем случае ваше заявление примут, и даже рассмотрят (что будет происходить неделями, а то и месяцами), а потом откажут, в худшем – сразу ответят отрицательно, а спустя неделю еще и потребуют сразу вернуть все долги.

Конечно, в ответ вы заявляете банку, что в таком случае вынуждены будете признавать банкротство. Но вас тут же начинают пугать продажей единственного жилья. И вот – вы в растерянности: что делать? Неужели законы работают против людей? Что, если банк прав?

Нет! Банк неправ. Это провокация, не более того. Согласно нормам № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», у должника могут отобрать имущество, за исключением того, которое должно быть исключено из конкурсной массы. Тут уже мы обращаемся к ст. 446 ГК РФ (Гражданско-процессуальный кодекс), где изложен перечень имущества, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах:

  • единственное жилье;
  • предметы быта;
  • продукты;
  • профессиональное оборудование и так далее.

Соответственно, если вы проживаете в квартире, и у вас больше нет недвижимости, ее у вас не отберут.

Заберут ли единственное жилье при банкротстве, если оно в ипотеке?

Материалы по теме

Банкротство с ипотекой

С ипотекой дело обстоит несколько иначе – если ваше жилье находится под залогом у банка, его заберут, как бы ни сложились обстоятельства. Несмотря на то, что вы делали ремонт, у вас там прописан маленький ребенок и проживает вся семья. Реализация единственного жилья должника будет осуществляться в рамках банкротства.

Единственная «лазейка» — потребовать продажи залогового имущества может только банк, который выдал такой кредит. И заявить о своих требованиях кредитор может только в установленные законодательством сроки. Соответственно, если эти сроки пропускаются – то пропускается и возможность истребовать залоговую квартиру.

Такой казус случился в Московском Арбитражном суде, когда рассматривалось дело о несостоятельности «залогового» должника (дело №А41-25058/2021). Сбербанк, выдавший ипотеку, попросту пропустил сроки включения в реестр. В итоге судебное решение было принято в пользу должника – его не только признали банкротом, но и оставили за ним ипотечную квартиру.

И все же, такое «везенье» встречается очень редко, обычно залоговые банки в первую очередь заинтересованы в подаче заявки на включение в реестр. Соответственно, если единственное жилье является ипотечным – оно будет реализовано.
 Загрузка …

Материалы по теме

Банкротство супругов

Поскольку ипотека обычно оформляется на обоих супругов, то встает вопрос – могут ли забрать имущество жены, если банкротство признает муж? Дело в том, что тут вступают в действие положения СК РФ – имущество, нажитое в браке, считается совместным. Эти нормы не теряют своей актуальности и в 2021 году. А значит, в случае банкротства одного из супругов будет реализоваться вся собственность, необходимая для погашения долгов.

  1. Если в конкурсную массу включено имущество, которое не является предметом залога, то после его продажи половина вырученных средств будет передана супругу банкрота.
  2. Если реализация осуществлялась в отношении ипотеки, то 80% от вырученных средств передаются банку, выдавшему ее, 7% — финуправляющему, 13% — остальным кредиторам. В любом случае, другой супруг, увы, ничего не получает.

Помните, банкротство – это не конец света, и не крест на карьере, а прекрасная возможность получить спокойствие за свое будущее. Единственное жилье является неприкосновенным. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию – не отчаивайтесь, мы поможем найти хорошее решение! Обращайтесь, мы всегда готовы оказать квалифицированную юридическую поддержку даже в самых непростых ситуациях.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: //2lex.ru/bankrotstvo-fiz-lica-pri-edinstvennom-zhile/

Могут ли забрать единственное жилье за долги при банкротстве физического лица

Вносится ли единственное жилье в конкурсную массу при банкротстве

Физические лица имеют точно такое же право на банкротство, как и юридические.

Это значит, что на основании ФЗ РФ №127-ФЗ, любой гражданин признается банкротом при наличии для этого определенных условий.

По долгам физические лица отвечают личным имуществом, отчего возникает вопрос о степени ответственности и определении дальнейшей судьбы жилой площади, являющейся единственной пригодной для проживания.

Что такое банкротство физ лица?

Под банкротством физлица понимают узаконенную в 2015 г. процедуру признания граждан, не являющихся ИП, не состоятельными, и потому не способными покрыть долговое обязательство в полной мере.

Главными условиями банкротства физических лиц являются:

  • размер долга (граждане вправе рассчитывать на признание собственной несостоятельности, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей);
  • отсутствие выплат долга и процентам в течение 3 месяцев подряд.

Дела о несостоятельности физ. лиц рассматривает Арбитражный суд. Закон обязывает должника к самостоятельной подаче заявления о желании обанкротиться. Если соответствующего обращения не поступает, он подается от имени кредитора или уполномоченного органа.

Пример: Гражданка Илюшина А. Р. Задолжала банку 1 миллион рублей. Просрочка по кредиту составляет свыше 5 месяцев. При этом банк не соглашается реструктурировать долг и требует его полного погашения.

Ответчик, которым является указанная гражданка, обязан подать иск в суд до того, как это сделает банк.

Если не поторопиться, он может оказаться в заведомо невыгодных условиях, может быть признан мошенником и виновным в сокрытии информации, касающейся долга и своего финансового положения.

Физические лица проходят через те же процедуры банкротства, что и предприятия. В некоторых случаях, когда размер долга и длительность просрочки не позволяют говорить о возможном его возвращении, процесс проводят тез включения большинства этапов, пользуясь упрощенной схемой.

Чаще всего, для оплаты долга суд изымает все имущество должника, счета арестовываются. Но существуют и исключения. Так, не подлежит аресту собственность, считающаяся единственным жильем должника. Это может быть дом или квартира.

Главное условие – отсутствие у задолжавшего банку или любому другому лицу гражданина иной жилой площади для проживания. Должнику также оставляют сумму, необходимую ему для проживания, содержания иждивенцев (несовершеннолетних), и осуществления выплат по обязательным платежам (налоги).

Важно! С момента подачи заявления приостанавливается начисление пени, кредитор более не вправе требовать неустойку.

Какие решения в отношении единственного жилья выносятся при процедуре банкротства?

Единственное жилье не подлежит изъятию, его не включают в общую конкурсную массу и не рассматривают в качестве источника покрытия долга. Исключением являются ситуации, возникающие относительно собственности, находящейся под залогом, или взятой в ипотеку.

В 99% случаев при таком варианте банкротства физических лиц квартира или дом изымаются, они становится частью собственности, которая продается на торгах.

Залоговое имущество может быть передано залогодержателю, но только при условии наличия у него преимуществ перед остальными кредиторами (кредитор первой очереди).

Залоговая собственность может быть продана или реализована любыми другими путями.

Какие особенности по ипотеке: могут ли забрать квартиру?

Если квартира находится в ипотеке, то ее изымают, передают конкурсному управляющему, а тот в свою очередь, проводит продажу жилья с торгов. Вырученная сумма возвращается на счет залогового кредитора, но только при том условии, что он был единственным держателем долга. Ту часть долга, которая погашена не была (не хватило средств от продажи собственности) судом списывается.

Пример: Гражданин Юлаев П. Л. оформил ипотеку в 2021 г. В 2021 г. он потерял работу и рассчитаться с банком не смог. В результате, ипотечное жилье было арестовано, должник выселен, а собственность продана. При этом стоимость жилища превысила величину долга, поэтому часть вырученных средств была возвращена должнику.

Возможна ли продажа единственного жилья при банкротстве физ лица?

Стоит повториться и сказать, что, взыскание на единственное жилье должника не налагается, оно не продается ни при каких условиях, помимо тех, что уже были озвучены.

Пример: Гражданин Романов Д. Е. взял кредит на покупку загородного дома. Спустя некоторое время финансовое положение его семьи значительно ухудшилось, появились долги, из-за невозможности оплатить которые, физлицу пришлось обратиться к Арбитражу с просьбой о признании себя банкротом.

При составлении описи имущества, в документ были включены все ценные вещи, движимое и недвижимое имущество, за исключением квартиры. Поскольку проживать в загородном доме после его ареста, гражданин не может, суд признал квартиру единственным жильем.

Ее не забрали в конкурсную массу, даже, несмотря на отсутствие необходимой для покрытия всех долгов суммы.

Чтобы избежать недомолвок и обвинений в сокрытии собственности, должник обязан предоставить финансовому управляющему полный перечень всей принадлежащей ему лично или его супруге (если при вступлении в брак не был заключен договор или документ не содержит нужных сведений) собственности.

Управляющий оценивает имущество из списка, проверяет его ценность и законность приобретения.

Если большая часть имущества записана на супруга на основании брачного договора, то изъять его могут, если документ этот был заключен не раньше, чем за 3 года до вступления в дело о банкротстве. Если договор составили за несколько месяцев до обращения к суду, должника могут объявить мошенником и наказать административным штрафом.

Последствия банкротства физ лиц для должника и его родственников

Основным последствием банкротства считается утрата прав на имущество, взыскание долга. При этом, на должника налагаются определенные ограничения. Так, при подписании важных финансовых документов, взятии кредитов, получении ссуд, обанкротившееся лицо обязано информировать об этом всех заинтересованных лиц.

Родственники ответственны за действия должника только при поручительстве. Имущество жены и мужа, не связанных брачным договором, признается общим, поэтому реализуется с торгов на тех же основаниях, что и личная собственность. Изъять собственность, не принадлежащую должнику, нельзя. Если речь идет о долевой собственности, то изымается та ее часть, владельцем которой является должник.

Пример: Гражданка Юлина Н. Г. проживает в доме, принадлежащем ее родителям, она прописана по конкретному адресу, но собственностью не владеет, поэтому такое жилье к общей массе не причисляют. Но могут изъять личные вещи должника, представляющие определенную ценность (купленную на его средства технику, мебель).

Единственное жилье при банкротстве физического лица – не изымаемый вид имущества, единственное, что остается у должника, помимо средств для проживания, в случае признания его банкротом и продажи собственности с торгов. Изъять единственное жилье должника в пользу кредиторов могут только, если оно куплено в ипотеку или заложено.

Источник: //bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/edinstvennoe-zile-pri-bankrotstve.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.