Внесение записи в росриестре об ипотеке юл

Регистрация ипотеки или залога недвижимости

Регистрация ипотеки, или залога недвижимости — обязательная процедура, следующая после заключения соответствующего договора как в отношении нежилых помещений, так и при оформлении квартир.

Залог недвижимости – один из способов обеспечения обязательств по другим договорам, например, займа или кредитного договора.

Договор ипотеки (залога) заключается в письменной форме, но только после того как будет осуществлена его государственная регистрация, у залогодержателя возникает право требования обращения взыскания на заложенное имущество в случае нарушения залогодателем своих обязательств.

Регистрация ипотеки, или залога, осуществляется Росреестром путем внесения соответствующей записи об обременении объекта недвижимости в ЕГРН, а также сведений о договоре ипотеки (залога) недвижимости, залогодержателе и залогодателе.

Стоимость услуг по регистрации ипотеки (залога недвижимости)

Вид услуги Стоимость (руб.) Срок исполнения

Составление договора ипотеки / залога недвижимости	от 4 000	1 день
Регистрация ипотеки / залога недвижимости	9 800	5-10 раб. дней
Государственная пошлина	1000 – для физических лиц;4 000 – для юридических лиц

Что нужно для регистрации залога недвижимости?

Компания «Юс Либерум» предоставляет полный комплекс услуг при регистрации ипотеки (договора залога недвижимости):

• Консультации и правовую экспертизу возможности регистрации ипотеки.
• Правовой анализ представленных документов.
• Составление договора ипотеки (залога недвижимости).
• Формирование необходимого комплекта документов.
• Предоставление документов.
• Оплата государственной пошлины за регистрацию залога недвижимости / ипотеки (при необходимости).
• Получение договора и выписки из ЕГРН после регистрации ипотеки в Росреестре.

Документы для регистрации договора ипотеки (залога недвижимости)

• документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени физического лица (залогодателя или залогодержателя) действует представитель) (оригинал и копия);
• документ, подтверждающий полномочия на подписание договора (если договор подписан представителем физического лица – залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
• документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
• договор залога недвижимости и документы, названные в договоре в качестве приложений 3 экз.;
• закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
• кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
• нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов) (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
• разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным, их законным(и) представителем (представителями) (родителями, усыновителями, опекуном) (оригинал и копия);
• если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
• отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
• для юридических лиц: документы, подтверждающие полномочия руководителя, нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет.

Срок регистрации различается и составляет:

• при регистрации залога нежилых помещений – 10 рабочих дней;
• при регистрации залога (ипотеки) недвижимости жилых помещений – 5 рабочих дней.

Основные виды регистрации ипотеки / залога недвижимости:

• Регистрация залога нежилого помещения.
• Регистрация ипотеки квартиры.
• Регистрация залога земельного участка.

За более подробной информацией об услугах по регистрации ипотеки / залога недвижимости обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Источник: //jusliberum.ru/registraciya-ipoteki

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2021 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

• преобретения по ипотечному займу;
• наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
• имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
• было сдано  в аренду по договору;
• находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
• является памятником культуры и народного достояния;
• передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Как получить СНИЛС через МФЦ

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

• продать;
• подарить;
• обменять.

Какие документы нужны

• Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
• Паспорт гражданина РФ.
• Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
• Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Бывший муж не платит алименты

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2021 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: //mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Погашение регистрационной записи об ипотеке

После полного погашения ипотечных обязательств и выплаты по ранее оформленному ипотечному кредиту заемщику требуется пройти обязательную процедуру погашения регистрационной записи. Как правильно этом сделать, рекомендуется изучить до момента обращения в государственный орган, что позволит сэкономить время, силы и исключит возможные ошибки.

Что дает запись о погашении ипотеки?

Ипотечное кредитование всегда предполагает наличие залога, в качестве которого чаще всего выступает приобретаемая на кредитные средства недвижимость.

Удостоверение прав залогодержателя может осуществляться при помощи закладной. При существовании такого документа у ее владельца возникают права следующего рода:

• исполнение взятых заемщиком обязательств, которые обеспечиваются ипотекой без необходимости предоставлять иное доказательство;
• обладание залогом, обеспеченного ипотечными обязательствами.

На время действия договора на объект накладывается обременение, не позволяющее проводить имущественные сделки с залоговым объектом без согласования с банком. После закрытия записи об ипотечных обязательствах заемщик получает документ закладной обратно. Документ в дальнейшем требуется для получения свидетельства без штампа об обременении.

Прекращение ипотеки в силу закона означает, что с этого момента заемщик больше не является должником и становится полноценным владельцем жилья. При желании он может проводить операции отчуждения имущества, то есть продавать, дарить и осуществлять иные виды сделок.

Каким образом и когда может происходить погашение записи?

Законодательство говорит о том, что погашение регистрационной записи об ипотеке возможно только в определенных ситуациях при существовании достаточных для этого оснований. В число возможных входит:

• совместное обращение заемщика и кредитора;
• одностороннее обращение заемщика при наличии закладной;
• ликвидация кредитного учреждения и обращение заемщика;
• на основании поданных от застройщика документов;
• закрытие по решению судебного органа.

Прекращение ипотеки чаще всего происходит после совместного обращения заемщика и кредитора в орган регистрации. Такое правило считается общим, и процедура регламентируется федеральным законом «Об ипотеке». Такое обращение возможно после погашения в полном объеме кредитных обязательств по ранее оформленному займу.

На практике встречаются ситуации, при которых в процессе кредитования участвует несколько лиц, выступающих в качестве залогодателей. К таким ситуациям относится:

1. предоставление залогового имущества, принадлежащего нескольким лицам, то есть вариант владения долями;
2. участие в одном ипотечном процессе нескольких собственников.

В подобных ситуациях для закрытия записи заявление требуется предоставить всем залогодателям, участие которых закреплено и предусмотрено кредитным соглашением.

При наличии у залогодателя закладной допустимо обращение в орган регистрации одной стороны в виде заемщика. При этом требуется наличие на предоставленном документе отметки о полном выполнении кредитных обязательств. В обязательном порядке необходимо указание даты выполнения обязательств, подписи залогодержателя или штампа печати, если в качестве кредитора выступало юридическое лицо.

При ликвидации кредитора для закрытия записи об ипотечных обязательствах достаточно обращения залогодателя. Специалисты проверяют факт прекращения деятельности на основании выписки, получаемой из реестра, содержащего полный объем данных о ликвидируемых предприятиях. Инициирует процесс поданное заявление физического лица, и после проверки информации выполняется процедура погашения.

Прекращение ипотеки может происходить на основании решения судебного органа о прекращении ипотечных отношений. В этом случае необходимо предоставить в регистрирующий орган документ о судебном решении. Ипотека может быть связана с процедурой изъятия имущества. В этом случае погашение происходит в порядке, который устанавливается действующими федеральными законами.

Какие документы требуются для проведения процедуры?

Перечень документов для погашения записи об ипотеке регламентируется действующим законодательством. Требуются на погашение регистрационной записи об ипотеке документы в следующем объеме:

• ипотечный договор;
• договор в отношении покупки объекта, для приобретения которого были получены кредитные средства;
• документ закладной;
• письмо от кредитной организации с подтверждением факта выполненных обязательств по займу со стороны заемщика;
• выписка из ЕГРЮЛ.

При отсутствии закладной достаточно предоставить заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке, которое подается заемщиком и кредитором залогодержателем. Перечень документов стандартен и определен действующим законодательством.

В процессе ипотечного кредитования могут использоваться средства накопительного счета, предназначенных для участников НИС. В случае приобретения жилой недвижимости или возведения методом строительства в рамках программы для военнослужащих, требуется дополнительно предоставить заявление ФГКУ «Росвоенипотека».

Регистрационная запись, появившаяся в результате заключения ДДУ, закрывается на основании поданного заявления от застройщика и предоставления разрешительных документов на возможность ввода жилого объекта в промышленную эксплуатацию. Документ обязан быть оформлен в соответствии с законодательными нормами, действующими в сфере градостроения.

Важные моменты

При обращении в регистрирующий орган стоит обратить внимание на ряд важных моментов. В число основных входят следующие особенности:

• за проведение операции органом регистрации госпошлина НЕ берется;
• погашение записи об ипотеке влечет аннулирование закладной и документ передается бывшему заемщику;
• срок погашения записи об ипотеке без участия ДДУ составляет 3 рабочих дня, начиная с момента приема документов сотрудниками органа регистрации;
• погашение записи об ипотеке Росреестром, возникшей в силу ДДУ, погашается в срок, равный 5 рабочим дням;

Сегодня ипотечные отношения возникают не только в части приобретения жилой недвижимости. Часто кредитные средства выдаются на цели строительства или приобретения земельного участка.

Запись о проведенной ранее регистрации в отношении надела земли, субаренды или арендных отношений погашается при условии закрытия записей для всех объектов долевого строительства, которые входят в состав многоэтажной недвижимости.

Важным моментом является наличие корректно выполненной отметки об исполненных ипотечных обязательствах на закладной. Она должна состоять из следующих элементов:

• однозначное указание об исполнении кредитных обязательств;
• дату окончания долговых отношений;
• подпись документа владельцем;
• печать организации.

Форма заявлений для подачи в ЕГРП, правила заполнения документа устанавливаются уполномоченным органом, отвечающим за регулирование подобных вопросов. Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке, образец которого возможно получить у специалистов в отделении государственного органа, является обязательным документом.

Проходить процедуру погашения записи можно самостоятельно либо при помощи иных лиц, имеющих разрешительные документы в виде доверенности.

От имени организаций чаще всего выступают руководители либо специальные представители, которым выдана нотариально-заверенная доверенность.

От имени супруга при владении жилой недвижимости на правах общей собственности может выступать законная жена. Правило подачи заявления одним из супругов действует в обоих направлениях.

Сегодня существует много компаний-посредников, оказывающих помощь в проведении закрытия ипотеки. Сотрудник фирмы за небольшую плату окажет полный перечень консультационных услуг, но предварительно потребуется предоставить доверенность на его имя.

Заключение

Внесение последнего платежа за ипотечный кредит является для многих заемщиков долгожданным событием, но не означает завершение процесса.

Для того чтобы снять обременение и стать полноценным владельцем приобретенного недвижимого имущества, требуется пройти процедуру погашения записи об ипотечных обязательствах.

Для использования оснований общего порядка необходимо обратиться совместно с залогодателем в орган проведения регистрации и правильно оформить заявление. При наличии у заемщика документа в виде закладной с отметкой об исполненных кредитных обязательствах достаточно только его обращения.


Источник: //onedvizhke.ru/ipoteka/pogashenie-zapisi-ob-ipoteke

Залог недвижимости. Снятие залога. Основные шаги и понятия. Регистрация договора залога недвижимого имущества в росреестре

Предоставляя кредит на большую сумму, банк оформляет недвижимое имущество клиента в залог. Также достаточно часто оформляется с залогом и предоставление в долг крупной суммы физическим лицом другому физ лицу.

Оформление на недвижимость залогов – получение надежной защиты от финансовых потерь на случай, если должник не сможет (или не захочет) возвращать полученную сумму. Договор о залоге дополняет основной договор о займе денег, но он является также очень важным и поэтому необходимо знать, как зарегистрировать такую сделку, чтобы она имела правовую силу.

По существу залогового договора одна из сторон сможет восполнить свои финансовые потери за счет недвижимости клиента, если тот нарушит свои обязательства. Регистрация залога недвижимого имущества – обязательная банковская операция при оформлении ипотеки объекта, который будет приобретен за деньги кредита. Обязательным является соблюдение всех правил регистрации, оформления залога.

Особенности регистрации

ВНИМАНИЕ! В законодательстве о залоговой недвижимости при ипотечном кредитовании есть много еще двузначных моментов, следует быть очень внимательным и клиенту банка, и его сотрудникам при составлении документов.

В банках руководствуются законами и об ипотеке, и о залоге. Оба документа дополняют друг друга и восполняют существующие пробелы в законодательстве. Свои порядок регистрации имеет договор о залоге недвижимости, есть целый список требований к нему.

• Договор недвижимости при оформлении ипотеки обязательно должен быть заверен нотариусом. Без нотариального заверения он не будет иметь никакого веса.
• Имеет большое значение точное описание объекта, переданного в ипотеку. Описанию уделяется большое внимание, так как многие квартиры похожи между собой. А соглашение составляется только на определенное жилье, его нельзя путать с другими. Поэтому в документе четко прописывается адрес, наименование объекта.
• Объект ипотеки и залога грамотно оценивается квалифицированным специалистом, оценщиком. Можно устанавливать оценку и сторонами соглашения, по обоюдному согласию, но первый вариант более надежный – никто не сможет сомневаться в профессионализме операции.
• Необходима оценка только специалистом, если в ипотеку передается государственное или муниципальное недвижимое имущество.
• Залогодатель должен доказать свое право передавать имущество в залог, ему следует предъявить основания принадлежности недвижимости.
• Указывается при оформлении и сделка, для которой была взята ипотеке.

Может быть оформлена ипотека арендных прав на производственное предприятие, для этого необходимо получение согласия владельца этой недвижимости.

При составлении соглашения указывается и возможность решения вопроса по взысканию без судебного разбирательства. Рассматривается и правомерность решения проблемы через суд.

Ипотека на производственное предприятие

Большинству людей знакомо понятие ипотеки, которая предоставляется на покупку квартиры или жилого дома, земельного участка. Но существует еще и ипотечное кредитование на предприятие.

• Регистрируются договора в Росреестре на ипотеку предприятия как недвижимости, комплекса из основных фондов, оборотного капитала, ценностей.
• И в случае, когда заемщик нарушает свои обязанности, кредитор решает вопрос с владельцем предприятия. Он может взять себе часть продукции для возмещения ущерба, например.

Обязательные правила

Обязательное требование при оформлении договора залога – государственная регистрация проводимой сделки. Такое требование нужно соблюдать независимо от того, регистрируется ли договор на предприятие или земельный участок.

Сделку обязательно нужно регистрировать, заносить в реестр все данные по договору о залоге недвижимого имущества. Без регистрации сделка будет незаконной, не имеющей никакой силы.

Перед тем, как подписать договор на ипотеку и оформить в залог недвижимость, например, квартиру, потребуется собрать определенные документы для банка.В залог банку обычно предоставляется то жилье, которое будет приобретено за кредитные деньги. Это позволит в случае неплатежеспособности клиента банковской организации вернуть свои деньги.

Но можно поинтересоваться в различных банковских учреждениях, какое еще имущество можно отдать под залог на сроки кредита. Некоторые разрешают оформить не только жилье, но и другие материальные ценности.

Клиент банка должен знать о том, что предоставление в залог имущества подлежит регистрации только гос организации и при соблюдении всех нюансов процедуры. Следует быть внимательным к договору, к каждому из его пунктов, чтобы в будущем избежать проблем со своим имуществом. Только клиент может решать, брать или нет ему кредит по таким условиям, согласен ли он предоставить имущество в залог.

Регистрация и учет проводится при предоставлении заявления и документов от клиента. Какой на регистрацию залоговой недвижимости перечень документов Росреестр потребует от заемщика?

• Гражданский паспорт, ИНН.
• Свидетельство о браке (для тех, кто в нем состоит).
• Согласие другого супруга на предоставление в залог общего имущества (в письменном виде).

Также необходимо включить в папку с документами и сам договор залога. Это список для физических лиц. Юридическое лицо должно собрать учредительные документы, свидетельство о госрегистрации компании, о полномочиях лица, который работает с банком над сделкой.

Важная бумага – протокол собрания учредителей, которые принимают решение передать в залог то или иное имущество. Нужно не забыть и о выписке из ФРС юридических лиц.

ВНИМАНИЕ! Чтобы предоставление ипотеки не затягивалось, стоит начинать сбор документов заблаговременно. Это сократит и срок регистрации залога.

Этапы проведения процедуры

1. Необходимо провести сначала оценку имущества, определить его стоимость (рыночную). Этим вопросом занимается профессиональный специалист, особенно, если проводится ипотека на производственное предприятие.
2. Если у квартиры или участка земли, частного дома несколько владельцев, они все должны дать согласие на подписание договора о залоге.

   Это правило касается и юридических лиц, они проводят общее собрание учредителей.

3. Договор о залоге подписывает нотариус, он должен видеть все документы, о которых шла речь выше.
4. Заявление на регистрацию подают обе стороны, место подачи – местный отдел Росреестра.

   Одновременно с заявлением подается документ, подтверждающий оплату государственной пошлины, кредитное соглашение и договор ипотеки определенного образца.

Если в залоговый договор со временем будут внесены любые изменения, новый вариант такого важного документа также следует заверять нотариально.

 Заявление регистрацию можно и не подавать, если в сделке участвует физическое лицо, но это связано с определенными рисками для кредитора (иногда и для заемщика).

Процедура регистрации залога производится для того, чтобы займодатель имел гарантии возврата предоставленных в кредит средств. Или получил возможность компенсировать денежные потери за счет залогового имущества.

При условии, что договор ипотеки по каким-то причинам не будет зарегистрирован в ФРС – федеральной регистрационной службе – заемщик может продать имущество, подарить его, распорядится им по своему усмотрению. Заемщик должен иметь на руках документ о реестре, номер государственной регистрации.

При регистрации нужно будет присутствовать всем собственникам имущества, попадающего под залог, а также представителям банковского учреждения.

Что нужно знать

Какой документ регламентирует залог на ипотеку и все моменты, связанные с его регистрацией? В данном вопросе используются правила Гражданского Кодекса государства, в частности общие положения о залоге – статья 334, пункт 4 ГК.

• По правилам, прописанным в Федеральном Законе «Об ипотеке» срок регистрации договора ипотеки на покупку жилья составляет всего лишь 5 дней. При приобретении земельного участка срок – до 15 дней. Предусматриваются дни рабочие.
• Заемщик должен оплатить государственную пошлину на регистрацию, иногда такая пошлина может быть льготной.
• При оформлении договора ипотеки проверяется платежеспособность заемщика. Его доходов должно быть достаточно для погашения и тела кредита, и процентов.

В договоре по ипотеке с залогом должен быть указан объект кредитования (это может быть дом, земельный участок, квартира, предприятие).

Когда при выплате всего займа прекращаются кредитные обязательства, прекращается и действие залога. Следует проследить владельцу недвижимого имущества, чтобы была сделана соответствующая отметка в ЕГРП. Регистрационная запись, составленная при подписании ипотеки, погашается в течение трех дней (рабочих). Государственная пошлина за такую операцию уже не уплачивается.

zakon.wiki

регистрация ипотеки на квартиру в Росреестре

Источник: //spbbuilding.ru/raznoe/registraciya-dogovora-zaloga-nedvizhimogo-imucshestva-v-rosreestre.html

7 шагов регистрации договора ипотеки в Росреестре: сроки, схема процесса и размер госпошлины

При покупке недвижимости в ипотеку, между банком и клиентом заключается ипотечный договор. В соответствии с ним, залогом для взятой суммы выступает квартира, офис или другая недвижимость.

Чтобы обезопасить себя, банки требуют регистрацию ипотеки, что лишает заемщика возможности каким-либо образом распоряжаться заложенной недвижимостью.

Сегодня поделимся опытом регистрации ипотечного договора в Росреестре, разберем особенности и пошаговую схему процесса.

Особенности процедуры

Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра.

Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр.

А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.

Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.

Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр.

К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.

В зависимости от вида ипотеки различается и порядок ее регистрации.

Юридически выделяются 2 вида ипотеки:

1. В силу договора. Залогом предоставляемого займа выступает имеющееся у заемщика жилье. При договорной ипотеке не требуется подтверждать цель, на которую берется кредит, а условия кредитования прописываются в отдельном договоре. Такой вид ипотеки является определенным риском для банка, так как он приобретает права на залоговое имущество только после того, как будет зарегистрирован договор ипотеки, что происходит в течение трех месяцев, отведенных законодательством. Чтобы обезопасить себя при договорной ипотеке, банки требуют у заемщика поручителей по кредиту и устанавливают повышенную процентную ставку на период регистрации договора.
2. В силу закона. Наиболее распространенный вид ипотеки. При нем заемщик берет у банка кредит на покупку жилья, которое оформляется в собственность покупателя и одновременно становится обеспечительным залогом для взятых средств. Обязательными условиями являются смена собственника недвижимости и предоставление займа на покупку жилья из целевых средств банка, которые могут быть выданы заемщику только при предоставлении одного из следующих документов:

• договор долевого участия в строительстве дома;
• договор купли-продажи;
• договор переуступки прав на недвижимость.

Подробнее о том, что такое ипотека в силу закона и в силу договора, чем они отличаются и как происходит регистрация каждого вида ипотеки, читайте в подробной статье на нашем сайте.

Можно выделить 4 основных отличия одного вида ипотеки от другого:

1. Присутствие представителя банка при регистрации ипотеки требуется только при кредитовании в силу договора;
2. Ипотека в силу закона освобождает банк от уплаты госпошлины;
3. При законной ипотеке залогом выступает жилье, приобретаемое на кредитные средства, а при договорной — любая недвижимая собственность заемщика;
4. При законной форме регистрация ипотечного договора осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на приобретаемую квартиру, а при договорной сначала регистрируется договор купли-продажи, а потом договор ипотеки.

Госпошлина

Налоговый Кодекс РФ предусматривает взимание госпошлины за регистрацию ипотеки. Такая оплата обязательна при выполнении государственными органами юридически значимых действий. Размер госпошлины напрямую зависит от того, какое именно действие совершают работники регистрирующего органа.

В соответствии с законодательством размер госпошлины для физических лиц ниже, чем для юридических, и составляет 2000 рублей для физ. лиц, и 22 000 рублей для юр. лиц. При этом можно уменьшить размер выплачиваемой госпошлины путем электронной регистрации договора через сайт Госуслуги.

Сроки регистрации

Сроки регистрации ипотеки строго регламентированы федеральным законом «Об ипотеке» и зависят от вида недвижимости.

Так, законодательство отводит 5 дней на регистрацию ипотеки на любое жилое помещение и 7 дней на нежилые помещения и земельные участки.

Если же нежилое помещение или участок регистрируется на основании нотариально заверенной сделки, то срок регистрации также составляет всего 5 дней.

Следует иметь в виду, что проведение регистрации в Росреестре займет на 2 дня больше времени, если документы подаются в многофункциональный центр. Это дополнительное время отводится для курьеров, которые забирают документы из МФЦ и отвозят их в регистрирующий орган, а затем привозят назад.

Как проходит регистрация: 7 шагов

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

В случае, если приобретается квартира в новостройке по ипотеке в еще недостроенном доме, то осуществляется регистрация ДДУ в Росреестре, а право собственности возможно будет оформить только после сдачи дома в эксплуатацию.

Обычно в таких ситуациях документы в Росреестр подает сам застройщик, но это может существенно затянуть процесс регистрации.

Поэтому собственник имеет право собрать документы и самостоятельно запустить процесс регистрации ипотеки.

При регистрации прав на вторичное жилье, обязательно требуется еще и договор залога или закладной. После внесения в реестр недвижимость становится собственностью заемщика, но он имеет ограниченное право распоряжаться ею.

И еще один важный момент: подавать документы должен собственник недвижимости лично. Если жилье оформляется на несколько лиц, то присутствовать при подаче документов должны все собственники. Допускается делегирование прав своему представителю, но при этом у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Перечень документов

Какие документы потребуются для регистрации договора ипотеки в органах Росреестра? Обязательными являются следующие бумаги:

• Паспорта всех собственников. Если регистрируется договор купли-продажи, то нужны паспорта и покупателя, и продавца;
• Заявление от заемщика и кредитора. Его нужно подписывать в присутствии представителя регистрирующего органа;
• Договор, по которому предоставляется кредит на приобретение недвижимости и регистрируется обременение на нее, вместе с полным перечнем приложений к нему;
• Договор купли-продажи;
• Документы на недвижимость, подтверждающие право на нее продавца;
• Кадастровый паспорт на жилье;
• Документ оценки недвижимости при ипотеке;
• Выписка из домовой книги регистрируемого жилья и справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ;
• Закладная вместе с приложениями;
• Если среди собственников есть один или несколько несовершеннолетних, то необходима справка из органов опеки, в которой они дают согласие на совершение сделки;
• Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу жилья;
• Квитанция об уплате госпошлины.

Для регистрации ипотеки могут быть запрошены дополнительные документы, которые зависят от конкретной ситуации.

Например, при регистрации квартиры в новостройке нужны будут документы, которые должна предоставить компания, строящая дом:

• Договор долевого участия;
• Разрешение ввода дома в эксплуатацию от муниципалитета;
• Техпаспорт дома, оформленный в БТИ;
• Акт передачи квартиры собственнику, подписанный представителем архитектуры;
• Протокол, подтверждающий распределение жилой и коммерческой зон в самом доме и на придомовой территории;
• Документ, где указан присвоенный дому адрес и индекс.

При регистрации вторичного жилья могут потребоваться документы, подтверждающие техническое состояние дома и отсутствие перепланировок в квартире.

Как направить материнский капитал на погашение ипотеки, какие важные нюансы необходимо учитывать, пошаговая схема взятия ипотеки под маткапитал в этой статье.

Как осуществить реструктуризацию ипотеки при помощи АИЖК и государства, кто может рассчитывать на одобрение заявки на реструктуризацию, поэтапная схема прохождения процедуры а также полезные советы.

Полезные советы

Чтобы процедура госрегистрации ипотеки прошла быстро и благополучно, нужно учесть несколько советов опытных юристов:

1. Перед тем, как подписывать любые документы — договор купли-продажи, договор займа или любой другой, обязательно нужно их внимательно прочитать. Если вы сами боитесь что-то неправильно понять или упустить из виду, то обратитесь к юристу, который проверит документы на правильность и соблюдение интересов всех сторон процесса.
2. При покупке квартиры в ипотеку, обязательно проверьте ее благонадежность: обременения, которые есть на ней, долги по ЖКХ. Узнать об обременениях можно в той же регистрационной палате, заказав выписку на приобретаемое жилье.
3. Перед тем, как начинать собирать документы для регистрации, проконсультируйтесь у регистратора какие именно документы необходимо предоставить. Это сэкономит время и убережет от возможных ошибок в предоставлении документов.

И самый главный совет: если у вас возникают вопросы, то обязательно консультируйтесь с профессионалами. Не стыдно что-то не знать. Гораздо неприятнее будет сделать ошибки и потом исправлять их. А ведь ценой ошибки может стать отказ в регистрации ипотеки и признание сделки ничтожной.

Источник: //IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/registraciya-ipoteki-v-rosreestre