Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Содержание

Процедура упрощенного банкротства физических лиц (Закон в 2021 г.) – 2lex

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Фото — russia.legal

За два года действия закона о банкротстве физических лиц его схема более или менее «обкаталась» судами и сегодня практически поставлена на поток. Но все же, признание за физ лицом финансовой несостоятельности является довольно сложным процессом, отнимающим немало времени и средств.

По этой причине Министерством экономического развития была разработана упрощeнная процедура банкротства, позволяющая снизить общие затраты, связанные с еe проведением.

«Банкротство физлиц, в первую очередь, выгодно государству — ведь скрывающийся от долгов гражданин скрывает и собственные доходы, от чего страдает бюджет. Признание банкротом позволит должнику начать жизнь с чистого листа».

Константин Логинов, Адвокат

Предполагается, что упрощeнное банкротство физических лиц станет возможным в 2021 году и, вероятно, не ранее конца года.

Особенности процедуры

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей.

Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего.

А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат.

Упрощeнное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего. За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта.

При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.

Упрощeнное банкротство физических лиц 2021 имеет значительные отличия от стандартного:

  • запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
  • оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
  • банкротом может быть только физлицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
  • упрощeнная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
  • отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
  • размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
  • рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всeм остальном упрощeнное банкротство аналогично обычной схеме.

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Изменится ли стоимость процедуры?

Этот вопрос интересует немалое количество граждан. Ведь многие не могут объявить себя банкротом именно по причине больших затрат.

Облегчeнная схема позволяет значительно сэкономить за счeт отсутствия в ней арбитражного управляющего. Но даже если он будет выбран (на основании положений ст. 4 проекта закона) своe вознаграждение он получит за счeт продажи имущества должника, что не приведeт к увеличению финансовой нагрузки.

Также отменяется необходимость публикации сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ. Стоит отметить, что в среднем расходы на неe составляют порядка 10 000 рублей.

Таким образом, признание гражданина банкротом обойдeтся минимум на 35 000 рублей дешевле.

Кто попадает под этот законопроект?

Инициировать процедуру банкротства по альтернативной схеме имеет право гражданин, в полной мере отвечающий следующим условиям:

  • его долг составляет от 50 до 700 тысяч;
  • в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
  • его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
  • общее количество его кредиторов не превышает десяти;
  • за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
  • у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
  • он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
  • с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

Но не факт, что к моменту вступления закона в силу условия останутся прежними. Поэтому заинтересованным лицам следует регулярно отслеживать публикуемые про упрощeнное банкротство физических лиц 2021 свежие новости.

Какие требуются документы

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

Список подаваемых на упрощeнное банкротство физ лиц бумаг ничуть не сократился, а даже несколько увеличился. Это связано с отсутствием финуправляющего, который самостоятельно предоставлял в суд ряд сведений.

Так, вместе со стандартным пакетом должник обязан предоставить следующую документацию:

  1. Выписку из Росреестра, содержащую сведения обо всей принадлежащей в настоящее время и зарегистрированной ранее недвижимости.
  2. Справку из органов ГИБДД об имеющихся у него транспортных средствах.

Плюсы законопроекта и его минусы

Экспертные мнения относительно разработанного закона довольно противоречивы. Одна группа экспертов уверяет, что подобная схема только простимулирует должников, дав им возможность назвать себя банкротом. Другие уверяют, что это увеличит количество случаев преднамеренного банкротства граждан.

К плюсам процесса можно отнести:

  • необязательное привлечение финуправляющего, и как следствие — снижение цены процедуры;
  • отмена необходимости составления и ведения реестра кредиторов;
  • самоличная реализация имущества банкротом.

К минусам этой схемы можно отнести отсутствие механизма проверки должника на предмет добросовестности им исполнения обязанностей перед кредиторами.

Также стоит учитывать, что без финуправляющего существенно увеличивается нагрузка на банкрота: ему лично придeтся заняться продажей имущества, взаимодействием с участниками процесса и Арбитражным судом.

В этом случае целесообразно воспользоваться услугами команды опытных юристов, в совершенстве знающих все тонкости этого процесса. Юридическая поддержка позволит гражданам сэкономить время и избежать ряда ошибок, часто допускаемых при самостоятельных попытках признать себя банкротом, вне зависимости от выбранной схемы.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(12 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //2lex.ru/uproshchyonnoe-bankrotstvo-fizlic/

Упрощенное банкротство физических лиц – БФ

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Банкротство в РФ стало доступным для граждан в 2015 году.

Законная цивилизованная процедура, которая позволяет должникам больше не вздрагивать от визитов и звонков коллекторов, которая через суд позволяет избавиться от долговых требований раз и навсегда.

Прекрасно, не правда ли? Но обратиться в суд могут только лица, чей долг составляет от 500 000 рублей. Судебные расходы потянут около 50 000-80 000 рублей. Конечно, признавать банкротство выгодно, если долги достигают миллиона и больше.

Что делать, если долг небольшой, 100 000-200 000 рублей? Конечно, проще закрыть его самостоятельно, чем платить те же деньги на судебные расходы. Но если и эта сумма является большой, и нечего есть? Для таких случаев и был разработан законопроект об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, который, по мнениям экспертов, должен вступить в силу уже в начале 2021 года.

Что предлагает должникам упрощенное банкротство физических лиц?

Сейчас ведется много разговоров вокруг возможностей нового проекта, но давайте разберемся, чем же обусловлена такая популярность.

  1. Сроки банкротства будут составлять порядка 4 месяца. Да, это одно из самых болезненных мест процедуры, ведь сейчас она занимает до 8-10 месяцев.
  2. К услугам финансовых управляющих обращаться станет необязательно. Напомним, сейчас без управляющего банкротство невозможно в принципе, а размер вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну из процедур (чаще граждане проходят реализацию имущества, в обход реструктуризации, поэтому вносят средства на депозит суда только один раз).
  3. Вы сможете признать несостоятельность даже с долгом в 50 000 рублей (максимум 700 000 рублей). Сейчас минимальный порог – 500 000 рублей (конечно, вы можете признать банкротство и с суммой в 300 000 рублей, но только в случае наличия неоспоримых признаков банкротства). Обращаться в суд с суммой 100 000-200 000 рублей как минимум нецелесообразно.
  4. Вы сможете самостоятельно проходить все судебные мероприятия. Конечно, если вы ранее не сталкивались с судебным производством, лучше поручить данный процесс юристам. Но вам больше не придется платить финуправляющему за эти процедуры.

Также в рамках упрощенного порядка банкротства физических лиц предполагаются следующие требования:

  • у должника не должно быть больше 10-ти кредиторов;
  • за последние 4 месяца потенциальный банкрот не должен переезжать или иным образом менять место регистрации и проживания;
  • за 3 года до процедуры он не должны осуществляться сделки на суммы больше 200 000 рублей;
  • минимальный платеж по кредиту должен быть адекватным (соразмерным) зарплате. Нормы упрощенного банкротства предполагают, что минимальный размер платы по кредиту должен быть меньше чем официальная зарплата;
  • при получении кредитования должник должен указывать только правдивые сведения сотрудникам банка (это легко проверить): зарплату, место работы и так далее.

Стоимость банкротства по упрощенной системе, по предварительным оценкам экспертов, будет составлять порядка около 10 000-15 000 рублей.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Когда примут закон об упрощенном банкротстве физических лиц?

Многих должников интересует, когда же вступит в силу новый проект? Вопрос легко понять, ведь условия применения упрощенной процедуры банкротства предполагают сокращение расходов и сроков списания долгов.

По свежим новостям СМИ, законопроект должен быть принят уже ближе к концу 2021 года, а в силу он должен вступить уже в 2021 году.

Эксперты не рекомендуют физическим лицам ждать и затягивать, если долги копятся уже сейчас – это весьма плохая практика, которая может закончиться не очень хорошо. В таком случае возможны два варианта развития событий:

  • вы все-таки обратитесь в суд, но вас могут счесть преднамеренным банкротом, который специально накапливал долги, не имея возможности с ними рассчитаться;
  • в суд обратятся ваши кредиторы, и назначат своего финансового управляющего. И будет сделано все, чтобы обанкротить вас по максимуму.

Изменения в закон о банкротстве физических лиц могут быть приняты и через год, но если есть проблема с долгами – нужно ее решать уже сейчас. Последние новости в данной сфере показывают, что уже есть сформированная судебная практика, и банкротство в 90% случаев признается, а долги списываются.

Но все же – это актуально для должников, чей долг перевалил за полмиллиона рублей. Проще заказать юридическое сопровождение, и пройти судебную процедуру за 6-7 месяцев, чем годами ждать поправок в законодательные нормы. Обращайтесь, мы поможем вам обанкротиться уже сейчас!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(5 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/uproshhennoe-bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Упрощенный порядок банкротства в отношении физических лиц

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Тема невозможности платить по кредитам является актуальной для большинства населения. В условиях кризиса многие граждане теряют свою платежеспособность. В России с 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц. Однако процедура банкротства является неподъемной для многих граждан.

Сегодня инициировать данный процесс могут себе позволить только весьма обеспеченные люди, многие из которых получили возможность, таким образом, законным путем списать свои многомиллионные долги.

Обычные граждане, которые в условиях кризиса и финансовой нестабильности оказались не в состоянии разобраться с кредиторами остались забытыми наедине со своими проблемами.

Кроме того, процесс банкротства является длительным и сложным для простого гражданина, не разбирающегося в юридических тонкостях. В связи с этим, для слабо защищенных категорий населения готовится законопроект об упрощенной процедуре банкротства. Выход нового закона существенно облегчит жизнь многим россиянам, неспособным платить по имеющимся кредитам.

Законопроект о банкротстве физических лиц в упрощенном порядке

В гос. думу готовится законопроект о применении упрощенной схемы банкротства к физическим лицам. Закон направлен, прежде всего, на слабо защищенные и малоимущие слои населения. Цель закона – снижение порога задолженности, при которой можно инициировать процесс, и его доступность для малоимущих граждан. Стоимость предположительно будит составлять 15000 рублей.

Предположительно, физические лица должны будут отвечать следующим требованиям:

  • Общая сумма задолженности не должна быть меньше 50000 и не больше 900000 рублей.
  • Обязательства должны быть простроченными, а кредиторов не больше 10.
  • У должника нет собственности кроме единственного жилья.
  • Имущество должника не должно превышать стоимости 200000 руб.
  • Заработная плата не выше трех прожиточных минимумов.
  • Должник не менял своего места жительства последние 4 месяца.
  • Под действие закона не попадают граждане, у которых было открыто ИП в течение года, предшествующего подачи заявления.

К физическому лицу не будит применяться система реструктуризации долга. Человек в течение короткого срока получит новый статус, далее последует объявление о неплатежеспособности, которое разошлют кредиторам и приставам.

Гражданин обязан в 15-и дневный срок обратиться к нотариусу для включения его в единый реестр сведений о банкротстве. В процессе упрощенной процедуры банкротства физического лица, гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество (кроме единственного жилья).

Оставшаяся сумма долга списывается. Обязательства считаются погашенными.

Отличие упрощенной схемы банкротства физического лица от обычной

Разница между обычной, работающей на сегодняшний день схемой, и упрощенной процедурой банкротства физического лица состоит в сумме долгов заемщика и в самом процессе признания финансовой неплатежеспособности должника.

К существенным отличиям относятся:

  • Размеры непогашенных кредитов.
  • Стоимость процесса предположительно составит до 15000 руб. На данный момент действующая процедура обходится в сумму около 200000 руб.
  • Сроки проведения. Упрощенный порядок несостоятельности гражданина проводится за время не более 90 дней. На сегодняшний момент, обычный процесс может затянуться от полугода до двух лет.
  • Упрощенная процедура исключит анализ финансового состояния должника, не потребуется присутствие финансового управляющего, что позволит сэкономить значительную сумму.
  • Обычная схема позволяет решить проблему несколькими путями – мировое соглашение, реструктуризация долга и в последнюю очередь, банкротство. При применении упрощенной схемы гражданин сразу объявляется банкротом.
  • По упрощенному порядку гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество для покрытия долгов в течение 15 дней ( кроме единственного жилья).

Выгода упрощенного порядка банкротства физического лица

Законопроект упрощенного банкротства физического лица, прежде всего, направлен на поддержку слабо защищенных и малоимущих слоев общества, у которых нет особого имущества, кроме единственного жилья. Такие категории граждан смогут без особой волокиты и финансовых затрат избавиться от неподъемных долгов и решить наконец вопрос со своими кредиторами.

По заявлению правительства, данный законопроект простимулирует кредитные организации относиться более серьезно к требованиям, предъявляемым к заемщикам, и уберет с рынка, так называемые, кредитные фирмы — однодневки.

Каким выйдет закон о упрощенной процедуре несостоятельности гражданина в окончательном варианте, пока неизвестно, не исключено, что в проект будут внесены существенные поправки, ужесточающие контроль за должником. Рассмотрение и подписание закона о применении упрощенной схемы банкротства к физическим лицам планируется назначить на второе полугодие 2021 года.

Источник: //bankrotstvo-lite.ru/yproschennaya-procedyra-bankrotstva-grazhdan/

Упрощенная процедура банкротства физического лица | Банкротный юрист

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Банкротство – это неспособность должника покрыть все свои долговые обязательства перед кредиторами. Факт банкротства может быть подтвержден только с помощью арбитражного суда, самостоятельно признать себя неплатежеспособным не удастся. Простыми словами, банкрот – физическое или юридическое лицо, которое не может оплатить свои долги.

3 основных признака банкротства:

  1. Должник не может оплатить долги кредиторам в течение 3 месяцев;
  2. Факт банкротства признан арбитражным судом;
  3. Минимальный порог долгового обязательства – 300 000 рублей.

В 2021 году, Министерство финансов согласовало законопроект, предусматривающий упрощение процесса оформления банкротства.

Теперь, если вы физическое лицо с долгом до 700 000 рублей – можете рассчитывать на упрощенную процедуру.

Предпосылками к разработке и принятию указанного выше проекта стала массовая критика поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части признания несостоятельными физических лиц, вступивших в силу с 1 октября 2015 года.

Эксперты неоднократно указывали на дороговизну процедуры для «простого» гражданина и сложность механизма банкротства, исключающего самостоятельную защиту своих прав гражданином-должником.

В результате внесенные изменения в закон практически исключали доступ к механизму списания долгов гражданами, задолжавшим суммы не более 1 млн. рублей.

Упрощенная схема банкротства

Новая редакция законопроекта о банкротстве создана для ускоренного оформления всех процедур  и снижения стоимости процесса банкротства. Ее основная цель – упростить жизнь обычных людей, которые оказались в долговой яме.

Основные отличия новой редакции или кто может быть признан банкротом по упрощенке:

  • Минимальный долг для признания неплатежеспособности – 50 000 руб., максимальный – 700 000 руб.;
  • Доход физического лица, планирующего обратиться с заявлением о банкротстве, не должен превышать 50 000 руб./мес. последние полгода;

Проект закона о банкротстве неоднократно подвергался критике со стороны различных государственных структур. Такие споры были вызваны тем, что подготовка законодательной базы проводилась одновременно двумя ведомствами – Министерством экономики и развития и РССОАУ.

Фактически, отличие между разработанными проектами не было, если бы не одна важная деталь – МЭР настаивали на том, чтобы финансовые управляющие не касались процедуры и дали свободу действия банкроту. Конечно, этот пункт вызвал море негодования у остальных участников процесса разработки поправок, однако именно участие фин.

Управляющего считалось самым обременительным для должника.

Преимущества упрощенной процедуры

Новый законопроект о банкротстве отличается от старой редакции только размером предельных сумм для признания неплатежеспособности. Остальные условия предлагаемой схемы упрощенного банкротства не изменились:

  • Признавать себя банкротом по упрощенной схеме можно не чаще, чем 1 раз в 10 лет, иначе должник будет основательно проверен ФНС и может понести ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство, если таковые признаки будут выявлены;
  • За последние полгода, предшествующие обращению с заявлением о банкротстве, сумма долга не должна возрасти более чем на 25% от начальной (т.е. нельзя умышленно увеличивать долговую яму);
  • Должен не вправе осуществлять сделки по недвижимости на сумму более 2 млн. руб., иначе они могут быть оспорены через суд и отменены;
  • Судимости по экономическим преступлениям – это приговор для потенциального банкрота, поскольку с ними оформить процедуру банкротства в упрощенном порядке будет очень проблематично;
  • Если у должника более 10 кредитов или же иных обязательств и должников, стандартной упрощенной схемой не обойтись.

Кроме того, для применения упрощенной процедуры банкротства, должник-гражданин должен соблюсти ряд ограничений:

  • Не являться ИП или учредителем коммерческой организации не менее чем 1 год, предшествовавший обращению в суд с заявлением о банкротстве;
  • Не менять место жительства на другой субъект в течение 4 месяцев перед обращением.

Почему упрощенная схема лучше стандартной? – Это быстрее и значительно экономнее за счет отсутствия финансового управляющего.

К основным отличиям перед стандартной схемой относят:

  1. Арбитражный суд не назначает финансового управляющего и не проводит глобальную реконструкцию кредитов, тем самым избавляя должника от дополнительных расходов и длительного ожидания;
  2. Стоимость процедуры значительно ниже стандартного оформления банкротства ввиду экономии на услугах фин. управляющего.
  3. Отсутствие собрания кредиторов.

Целью «упрощенки» является сохранить в целостности кошелек лиц, которые признаны банкротами, предоставив им доступ к механизму несостоятельности. На данный момент, услуги по сопровождению банкротства могут стоить порядка 150 000 рублей, что является практически неподъемной суммой для человека, неспособного рассчитаться с долгами в пределах 500-700 тыс. рублей.

Этапы упрощенной процедуры банкротства

Итак, даже упрощенная схема банкротства предусматривает обращение в суд и соблюдение всех правил и процедур. Чтобы оформить свою неплатежеспособность официально, вам пригодится терпение и устойчивые нервы.

Этап №1 – Обращение в суд

Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться в арбитражный суд. Подать заявление на упрощенную процедуру может исключительно должник. Кредиторам такое право не предоставлено.

Подача заявления влечет все те же последствия, что и при стандартной процедуре: приостанавливается начисление пеней, платежей, замораживаются исполнительные документы и т.д. Датой приостановления будет принятие судом определения о принятии заявления к производству.

Принятое судом заявление рассылается всем указанным кредиторам, уполномоченному (налоговому) органу и службе судебных приставов по месту жительства должника.

Этап №2 – Рассмотрение дела

В течение 5 дней сведения о банкротстве включаются в Единый реестр сведений о банкротстве и затем, на протяжении 60 календарных дней, кредиторы, чьи требования указаны в заявлении, могу направить заявления о признании гражданина банкротом.

В рассмотрении дела участвуют как заявленные гражданином кредиторы, так и другие лица, перед которыми должник имеет обязательства.

Упрощенная схема отличается сокращенным этапом рассмотрения дела. Суд не работает над оздоровлением должника, не разрабатывает механизм реструктуризации долга и не ищет различные варианты выхода из долговой ямы.

Суд признает очевидный факт его неплатежеспособности, основываясь на исходной информации и запускает механизм банкротства и реализации имущества должника для погашения долгов.

Этап №3 – Реализация имущества

При упрощенной процедуре банкротства имущество гражданина подлежит самостоятельной реализации. Реализация начинается не позднее 15 дней с момента признания гражданина банкротом.

Должник сам разрабатывает и представляет суду предложения по продаже своего имущества, которые подлежат утверждению судом.

Если у лиц, принимающих участие в деле о банкротстве, отсутствуют возражения на предложенный порядок – торги не проводятся. Отчет о реализации имущества также составляется самостоятельно гражданином и представляется суду.

Завершается реализация имущества должника не ранее

Этап №4 – Решение суда и его последствия

Признание должника банкротом в упрощенном порядке влечет все те же последствия, что и решение суда в общем порядке.

 Арбитражный суд может запретить должнику выезд за границу, проводиться неоднократная оценка его имущества.

Как итог признания банкротства – невозможность получить средства в долг, огромный удар по кредитной истории.

Но, есть и однозначный плюс – неустойки по кредитам уже не начисляются, у должника появляется 5 лет на оптимизацию своего финансового положения, невыплаченные долги подлежат списанию.

Упрощенная схема банкротства будет также популярна и среди предпринимателей, которые намерены закрыть свой небольшой бизнес без погашения долгов. Они просто оформляют свою неплатежеспособность, необходимость в оптимизации работы предприятия отсутствует, процедура проходит быстро и с огромной выгодой для должника.

Кто не может воспользоваться механизмом упрощенного банкротства?

В законе предусмотрены уловки для «вечных должников», доход которых основывается на периодическом скоплении долгов и признании банкротства. Так давайте же разберемся, какие факторы препятствуют упрощенной процедуре:

  • Конечно, на первом месте – повторное банкротство. Выше уже указано, что получить статус банкрота без длительного судебного процесса можно 1 раз в 10 лет. Но, даже в этом случае, налоговики и судебные приставы могут провести очень детальную инспекцию по вашим доходам;
  • Дарственные сделки – если вы желаете избежать кредиторов, просто отдав свое имущество родственникам или друзьям – ничего не получится, суд моментально заметит несоответствие;
  • Судимости – помимо экономических преступлений, любые другие формы также не приветствуются. Чтобы оформить банкротство, нужно быть «чистым на руку»;
  • Смена места проживания – отрицательно сказывается на возможности списания догов;
  • Предоставление неточных или искаженных сведений однозначно повлечет переход на общий порядок банкротства.

Все факторы, указанные выше, делают оформление банкротства физлица в упрощенном порядке невозможным.

Новый проект поправок к нормам закона о банкротстве физических лиц – это шаг государства навстречу гражданам.

Теперь, даже бедные слои граждан смогут официально признать свою неспособность выплатить кредитные обязательства. Закон в новой редакции, однозначно, требует мелких доработок.

Но, сам факт заботы о малоимущих гражданах России – верный шаг государственных структур на пути к понимаю общества.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

2,2/5 звезд (149 )

Источник: //xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/articles/uproshhennaya-procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Упрощенная процедура банкротства физического лица и ее плюсы

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Начиная с 2015 года, объявить себя банкротом может не только юридическое, но и физическое лицо.

В связи с первоначально установленными законом ограничениями и размером затрат, которые влечет за собой проведение процедуры, не каждый гражданин может прибегнуть к ней.

Поэтому разработана упрощенная процедура банкротства (несостоятельности) физических лиц в 2021 году, изначально внести соответствующие изменения в законодательство планировалось к концу текущего или началу 2021 года.

Суть упрощенного процесса

Физическое лицо, имеющее долги, может претендовать на присвоение ему статуса банкрота. Процедура не подразумевает подписание мирового соглашения или реструктуризацию задолженности, для выполнения требований кредиторов должники должны прибегнуть к самостоятельной реализации имеющегося в собственности имущества.

Отличительные особенности:

  • подавать заявление о несостоятельности может исключительно должник;
  • не требуется участие финансового управляющего и проведение собрания кредиторов;
  • открытые в финансовых учреждениях счета не блокируются.

Примечание: за введение уполномоченных арбитражным судом лиц в заблуждение или несвоевременное предоставление информации об улучшении финансового положения, должнику грозит штраф в размере 5 – 30 тысяч рублей.

Основные преимущества

Введения законопроекта об упрощенной процедуре несостоятельности (банкротства) физических лиц ожидают тысячи граждан, желающих законным путем погасить свои долги и начать жизнь с чистого лица. Он имеет видимые преимущества перед действующим законом:

  • под требования нового законопроекта попадает более 90% граждан, не имеющих возможности самостоятельно расплатиться с долгами;
  • значительно уменьшается сумма затрат на проведение процедуры, из статьи расходов можно исключить оплату услуг финансового управляющего;
  • срок проведения сокращается, в среднем процедура занимает около 3 месяцев.

Выбирая вид банкротства, стоит учитывать все риски, ведь применение упрощенной процедуры не освобождает от ответственности, предусмотренной законом, и возлагает на должника еще больше обязательств

Требования, предъявляемые к потенциальному банкроту

Подать в арбитражный суд заявление на банкротство по упрощенному варианту может физлицо, соответствующее следующим показателям:

  • сумма долга составляет 50 – 700 тысяч рублей;
  • наличие задолженности не более чем перед 10 кредиторами;
  • за предшествующие полгода зарплата за месяц не превышала 50 тысяч рублей;
  • последние 5 лет в отношении его не проводилась процедура банкротства с последующей реструктуризацией задолженностей, реализацией имущества или мировым соглашением;
  • за последний год не было передано третьим лицам на безвозмездной основе или продано имущество, совокупная стоимость которого составила более 200 тысяч или 2 миллионов рублей соответственно;
  • ¾ всех долгов возникли ранее, чем за полгода до момента подачи заявления.

В случае несоответствия хоть одному из приведенных выше требований, физлицо сможет прибегнуть лишь к обычной процедуре банкротства, руководствуясь при этом главой Х действующего закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Этапы проведения процедуры

В отличие от обычной процедуры банкротства, где много обязательств ложится непосредственно на финансового управляющего, упрощенная система возлагает на должника обязательство по самостоятельному прохождению следующих этапов:

  1. Публикация в Едином федеральном реестре информации о намерении признания должника банкротом, путем проведения упрощенной процедуры. Для внесения сведений разрешается воспользоваться услугами нотариуса или арбитража, что повлечет за собой дополнительные расходы. Информация должна быть опубликована в течение 30 – 90 календарных дней до момента подачи заявления о банкротстве в суд.
    При упрощенной При упрощенной процедуре банкротства многие обязательства возлагаются на плечи самого должника
  2. Подача в арбитраж заявления. К нему необходимо приложить информацию о наличии:
  • ценных бумаг и имущества стоимостью более 10 тысяч рублей;
  • открытых счетов и вкладов, выписки по ним за последние полгода;
  • движимого и недвижимого имущества.

Также требуется предоставить сведения о размере:

  • задолженности перед всеми действующими кредиторами;
  • заработной платы за последние два года.

Заявление будет принято лишь в случае правильного его оформления и наличия документального подтверждения всей предоставленной информации.

  1. Утверждение финансового управляющего. Осуществляется лишь в случае, когда в ходе проведения упрощенной процедуры банкротства гражданин, подавший ходатайство, изъявил соответствующее желание и представил кандидатуру на замещение данной должности.
  2. Рассмотрение дела, которое длится не более 5 рабочих дней с момента регистрации поступившего заявления. В результате суд может признать должника банкротом или принять решение о переходе к обычной процедуре, регламентируемой параграфом Х действующего закона.
  3. Предоставление должником в суд информации о порядке реализации имеющегося в собственности имущества. Отведенные на выполнение данного требования сроки – 15 – 30 календарных дней с момента вступления в действие упрощенной процедуры.
  4. Расчет с кредиторами за счет средств, полученных в результате реализации имущества.
  5. Предоставление в арбитражный суд отчета о проделанной работе, сопровождаемого копиями документов, свидетельствующих о продаже имущества и погашении задолженности перед кредиторами.
  6. Проведение заседания, касающегося завершения процесса и внесение в реестр информации о его результатах.

Рассчитывать на упрощенную процедуру банкротства могут лишь те лица, которые соответствуют установленным требованиям

Ограничения по использованию процедуры

Упростить для себя процедуру, после вступления в силу соответствующего законопроекта, смогут не все. Ограничения будут действовать для лиц:

  • не соответствующих одному или нескольким требованиям, предъявляемым к потенциальному банкроту, описанным выше;
  • менявших место жительства последние 4 месяца;
  • зарегистрированных в законном порядке в качестве индивидуальных предпринимателей;
  • входящих в список учредителей коммерческих организаций;
  • имеющих судимости за совершение финансовых махинаций.

Мнения экспертов о разработанном законопроекте сильно отличаются, ведь имеется ряд вопросов, ставящих под сомнение упрощение процедуры. Наиболее актуальные из них:

  • какие меры будут применяться для выявления недобросовестных граждан, предоставляющих ложные сведения о количестве кредиторов;
  • каким образом будет осуществляться реализация имущества должником, ведь не предусматривается никакой контроль над ходом выполнения данного требования.

Стандартная процедура слишком длительна и затратна. Поэтому в тот момент, когда вступит в силу закон о возможности использования упрощенного варианта банкротства физлиц, исполнительным органам стоит быть готовыми к большому количеству заявлений от граждан. Ждать этого стоит уже в 2021 году, поскольку требуется еще принятие закона Госдумой и подписание его президентом.

Дополнительно о процедуре банкротства физлица будет рассказано в видео:

Источник: //BaikalInvestBank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/yproshennaia-procedyra-bankrotstva-fizicheskogo-lica-i-ee-plusy.html

Упрощенное банкротство физических лиц

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но несмотря на это, на данный момент экономически целесообразно задумываться о банкротстве с суммой долгов от 300 тысяч рублей. Дело в том, что в настоящее время процедура банкротства физического лица довольно-таки затратная:

  • Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей – госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;
  • Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;
  • И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2021 года.

Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2021 году придется потратить от 100 тысяч рублей.

При долге в 150-200 тысяч рублей проще рассчитаться с кредиторами самостоятельно, чем ввязываться в длительную судебную процедуру за приблизительно те же деньги.

А что делать если нет денег на еду, не говоря уже о том, чтобы рассчитаться с кредиторами при сумме долга в 100-200 тысяч рублей?!

Именно этим вопросом озадачилось Министерство экономического развития. И недавно оно выдвинуло законодательную инициативу об упрощенном банкротстве при сумме долгов до 700000 900000 рублей.

Министерство финансов РФ изменило порог долгов для упрощенной процедуры банкротства граждан до 700 тысяч рублей.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Стоит ли ждать?!

Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 2021 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц.

  • Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;
  • Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;
  • Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.

Плюсы банкротства физических лиц в 2021 году «по старым правилам».

  • Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2021 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
  • Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего. К примеру, сейчас, заказав банкротство у нас в «Долгам.НЕТ», Вы точно знаете, что на Вас, а не на кредитора, будут работать профессиональные юристы и финансовый управляющий. В случае упрощенного банкротства все может пойти по незапланированному сценарию для Вас.

На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей.

Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:

  • Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;
  • Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);
  • Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).

Хотелось бы пояснить: этих трех требований Вы не найдете в законе. Но если кредитор узнает об этом, он инициирует переход из упрощенной процедуры банкротства в обычную.

И как минимум, по завершению банкротства от долгов Вас не освободят, а что еще хуже – оспорят сделки, совершенные Вами за последние 3 года.

Технически есть возможность признать ничтожными сделки, совершенные даже 10 лет назад, по общим нормам Гражданского кодекса РФ (статьи 10, 168, 170, 181 ГК РФ).

В любом случае, решать Вам!

Источник: //dolgam.net/articles/uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskikh-lits/

Упрощенная процедура банкротства — спасение утопающих

Уже фактически разработанный законопроект, предусматривающий упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году, на данный момент находится на стадии согласования в Государственной думе. Он уже претерпел несколько правок, затрагивающих как порядок проведения процедуры, так и требования к банкротам.

Финальная версия закона разработана с учетом интересов среднестатистических граждан России — а ведь именно они и составляют подавляющую часть потенциальных банкротов. Средний либо ниже среднего уровень дохода не позволяет им воспользоваться стандартной процедурой банкротства — по причине отсутствия средств.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц в глазах финуправляющих не столь привлекательно, как взаимодействие с юридическими лицами — работы часто существенно больше, а материальный стимул минимален.

Упрощенное банкротство позволить им выбраться из финансовой ямы, сохранив при этом, насколько это возможно, статус добропорядочного заемщика.

Основные отличия от стандартной процедуры банкротства заключаются в следующем:

  1. при упрощенном банкротстве привлечение арбитражного управляющего необязательно. Это автоматически снижает стоимость процедуры до 15–20 тысяч рублей;
  2. общее число кредиторов не должно превышать 10;
  3. банкрот не должен иметь статус ИП, быть акционером или учредителем юридического лица;
  4. длительность рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев;
  5. упрощенное банкротство физ лиц может быть инициировано только самим должником;
  6. процедура не предусматривает реструктуризации задолженностей — только реализация имущества.

Важно учитывать, что упрощенная процедура по ходатайству кредиторов и по решению Арбитражного суда может быть переквалифицирована в стандартную, со всеми вытекающими последствиями и затратами для должника.

Кто может рассчитывать на процедуру

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году будет доступно для следующей категории должников:

  • с совокупной задолженностью в пределах от 50-700 тысяч рублей;
  • имеющих не более 10 кредиторов;
  • не совершавших за последние 3 года сделок продажи/дарения имущества;
  • за полгода до начала банкротства у должника возникло не больше 25% от всех долговых обязательств;
  • ежемесячный доход гражданина не более чем в 3 раза выше установленной на момент банкротства величины потребительской корзины;
  • у банкрота нет судимостей за преступления в сфере экономики;
  • стандартная процедура банкротства применялась в отношении его не менее 5 лет назад, а упрощенная — не менее 10 лет.

В случае несоответствия гражданина указанным критериям упрощенная процедура банкротства физического лица не применяется.

Преимущества и недостатки

Аналитики опасаются, что упрощенное банкротство физ лиц в 2021 году может стать причиной резкого увеличения нагрузки на Арбитражные суды по всей стране. А при отсутствии судебной практики возможны многочисленные юридические казусы и судебные ошибки, что приведет к нарушению прав как самих должников, так и кредиторов.

К положительным моментам можно отнести:

  1. невысокую стоимость процедуры;
  2. оперативность принятия судом решения;
  3. существенное упрощение самой процедуры;
  4. отсутствие в схеме финансового управляющего.

К минусам же можно отнести следующее:

  1. в обязанности должника входит самостоятельная реализация имущества, что может отнять немало времени и сил;
  2. упрощенное банкротство физических лиц может быть оспорено кредитором и заменено стандартным. В этом случае должнику не предоставляется право выбора финансового управляющего — его выберет банк, и действовать он будет, что вполне логично, исключительно в интересах финансовой организации.

Неясные моменты

Упрощенная процедура банкротства физического лица на сегодня содержит ряд открытых вопросов, ответы на которые пока не получены:

  1. Кто и каким образом будет осуществлять контроль над действиями должника при реализации им имущества? Ведь отсутствие контроля может вызвать волну различных махинаций, квалифицируемых как нарушение статьи 197 УК РФ.
  2. В случае предоставления недостоверных сведений при оформлении кредита банк может «вспомнить» об этом, и потребовать проведения банкротства должника в общем порядке. Не секрет, что при подаче заявки на кредит менеджеры банков часто завышают суммы доходов заемщиков. Так что технически рассчитывать на упрощенную процедуру может гражданин, имеющий идеально чистую историю формирования задолженностей.

Учитывая новизну законопроекта, применять упрощенные процедуры банкротства без участия опытных юристов часто довольно рискованно.

Малейшая ошибка может привести к изменению упрощенной процедуры на стандартную, что повлечет за собой дополнительные расходы.

Поэтому оптимальным вариантом станет воспользоваться услугами специалистов по банкротству, в совершенстве знающих все тонкости законодательства.

Катерина Орловская

Источник: //fcbg.ru/uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskikh-lits

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.