Реализация единственного жилья в банкротстве

Содержание

Должник продал единственное жилье до процедуры банкротства

Реализация единственного жилья в банкротстве

При реализации имущества дело порой доходит до казусов: микроволновые печи, телефоны объявляются предметом роскоши и включаются финуправлющими в конкурсную массу. Однако не стоит забывать, что практически каждый предмет должник вправе оспорить в суде.

Как не потерять жилье при банкротстве Если у должника в собственности имеется более одного объекта недвижимости, то расстаться с «лишними» домами или квартирам все же придется.

Причем не поможет ему и отчуждение имущества путем передачи в дар или продажи его родственникам — арбитражный управляющий вправе оспорить все совершенные за последние 3 года сделки с имуществом.

Но следует знать, что действительно единственное жилье должника при банкротстве не будет реализовано никоим образом — и это гарантируется законом. Причем прописка гражданина не имеет значения.

Банкротство и единственное жилье в 2021 году. чего опасаться?

  • Дом под ипотекой не входит в перечень исключаемого из реализации имущества, поэтому на него распространяется общий порядок выставления на торги.
  • В рамках процедуры банкротства на должника возлагается обязанность по оплате расходов на оценку имущества.
  • Ответчику будет возвращена ипотечная квартира, не реализованная на торгах, если займодавец откажется принять ее в качестве исполнения задолженности.
  • От суммы, вырученной от продажи жилья в ипотеке, банк может получить только 4/5 доли, а остальные средства пойдут на удовлетворение требований в порядке очередности.

Ипотечное жилье можно быть выставлено на торги за задолженности Если сумма от продажи единственного жилья при проведении процедуры банкротства физлица превысила размер исковых требований, нераспределенный остаток подлежит возврату должнику по решению суда.

Единственное жилье при банкротстве

В декабре 2021 года Минюст предложил свой законопроект о внесении поправок в статьи 446, 447 ГПК РФ, в котором предполагается сохранять неприкосновенность единственного жилья при условии, что общая площадь недвижимости на должника и его семью менее двух кратной нормы площади.

Минюст поддержал Конституционный суд, который с 2012 года указывал на нарушение баланса между интересами кредиторов и должника, обладающего дорогостоящим особнякам.

При этом эта недвижимость является единственным жильем, там проживает один должник, который не в состоянии платить по долгам.

ПРОЙДИ АНОНИМНО ТЕСТ НА ВЕРОЯТНОСТЬ ТВОЕГО БАНКРОТСТВА Мифы о залоге и ипотечных кредитах Большинство людей считают, что если взяли ипотечный кредит, то недвижимость при просрочках будет реализована банком.
Это и есть основной сдерживающий фактор от просрочек у заемщиков.

Единственное жилье – продажа квартиры при банкротстве физ. лица

И это не только предметы первой необходимости, но и единственное жилье, в качестве которого может выступать:

  1. квартира, частный жилой дом;
  2. комната в квартире или общежитии;
  3. единственный земельный участок.

За время действия Закона о банкротстве им воспользовалось немалое число граждан. Но существует немало прецедентов, когда при аналогичных условиях суды выносили различное решение.

К примеру, нет четкого требования о прописке гражданина в единственном принадлежащем ему жилье. Однако нередки случаи, когда принималось решение о включении недвижимости в конкурсную массу, если по этому адресу должник прописан не был.


К счастью, подобные решения можно оспорить. Можно ли избежать реализации имущества Законом № 127-ФЗ «О банкротстве» предусмотрены 2 процедуры, проводимые в рамках дела: реструктуризация задолженностей и реализация имущества должника.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

  • У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации. Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.
  • Как финуправляющий осуществляет оценку имущества? В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов.

Что будет с единственным жильем при несостоятельности физлица

Законопроект, находящийся на рассмотрении в Госдуме предполагает оставление прав на единственное жилье, но с ограничением по сумме и количеству квадратных метров и он гласит: Единственное жилье «могут забрать за долги» в следующих случаях:

  • Площадь жилья превышает 2-ю норму площади на должника и его семью;
  • Рыночная стоимость жилья больше чем в два раза среднерыночной стоимости недвижимости той же площади в вашем регионе;
  • За следующие долги: алименты, моральный вред и вред здоровью.
  • Кредитные и другие долги, если они были взяты после вступления в силу закона о лишении единственного жилья за долги.

Хотелось бы обратить внимание, что это всего лишь законопроект, находящийся только на рассмотрении и даже если он будет принят, то не факт, что в том же изложении как был изначально предложен.

Каковы последствия продажи квартиры до начала процедуры банкротства?

Соответственно, если в отношении должника была инициирована процедура банкротства, то у него в целях удовлетворения требований кредиторов могут отобрать все ценности, кроме перечисленного в законодательстве имущества.

Однако существует важный нюанс – единственное жилье на данный момент тоже могут изъять, в случае, если оно было приобретено по ипотечному договору, и если долговые обязательства по такой квартире или дому не были погашены.
м.

, то предполагается продажа квартиры или ее части (в данном случае части, равной 44 кв. м.).

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

В настоящее время каждый гражданин, сталкивающийся с финансовыми проблемами и не имеющий возможность оплачивать кредиты, может воспользоваться правом по признанию себя банкротом. Однако банки всячески запугивают клиентов и говорят о том, что это грозит большими последствиями.

Общее понятие процедуры банкротства физического лица Критериями для того, чтобы считать себя банкротом являются: 1.сумма долга перед кредиторами составила 500 тыс. рублей и выше 2.срок просрочки достиг трех месяцев Важно! в случае, если должник понимает, что не в состоянии платить по долгам, он обязан в течении тридцати дней обратиться в суд.

Источник: //territoria-prava.ru/dolzhnik-prodal-edinstvennoe-zhile-do-protsedury-bankrotstva/

Имущество при банкротстве физических лиц — как сохранить – БФ

Реализация единственного жилья в банкротстве

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом.

Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество при банкротстве физических лиц, и остаться при своем, при этом списав все долги.

Они известны юристам, финуправляющим, но держатся в секрете от большинства простых должников.

В этой статье мы раскроем вам все секреты процедуры банкротства, и расскажем, как она может быть выгодна для вас. Итак, как спасти имущество, признав свое банкротство?

Как сохранить имущество, и стать банкротом?

При подаче заявления в суд человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально – в частности, свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если у вас в собственности есть квартира – вы должны предоставить договор купли-продажи, или документ, подтверждающий, что жилплощадь вам досталась по наследству, или другие правоустанавливающие документы.

Для чего это делается? Финуправляющий обязательно будет проверять достоверность поданных документов. Также он будет проверять, нет ли у вас сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вами вместе с заявлением, будет положительным фактором, который свидетельствует о вашей добросовестности.

Когда суд назначит процедуру реализации – представленный вами перечень имущества будет изыматься для его дальнейшей продажи. Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

  1. К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство. Она проживает в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

    Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, а всего лишь имеет там прописку, в процессе реализации имущества финуправляющий не сможет изъять недвижимость и ценное имущество, которое в ней находится.

    Но только в случае, если имущество не принадлежит клиентке. Для этого потребуется подготовить документы, которые подтверждают, что имущество в квартире принадлежит другому человеку. Такими документами могут являться, в частности, чеки, сертификаты о праве собственности.

    Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

  2. К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на своего сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как можно обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от квартиры, чтобы ее не забрали за долги?

    Ответ юристов:существует перечень предметов и вещей, которые не могут быть изъяты для реализации ни при каких долгах. В частности, сюда входит и единственное жилье.

    Если у должника больше нет никакого другого законного места для жительства, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление квартиры на родственников в данной ситуации – это лишнее.

    Более того, процедура банкротства значительно затянулась бы.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Это имущество, которое входит в перечень ст. 446 ГПК РФ – оно не может изыматься и продаваться, чтобы погасить задолженности должника. Фактически вы можете проводить любые сделки со своим единственным жильем, оно не может реализовываться.

Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц. Дело в том, что они никоим образом не могут причинить вред имущественным интересам кредиторам, а значит, не имеют никакого отношения к делу.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица всегда остается за должником. Но только не в случае, если оно находится залогом по договору ипотеки. Давайте рассмотрим подробнее.

Пример из практики № 1

Клиент – мужчина, 36 лет. Потерял работу, вследствие чего не смог вовремя рассчитываться с кредитами. Имеется сумма долга общей суммой 1 345 000 рублей. У должника есть 2-е детей и жена. Все вместе они проживают в 2-комнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что он может остаться без жилья. Мы произвели проверку, в результате которой оказалось, что квартира принадлежит ему как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Нашими юристами была оказана правовая помощь: мы помогли собрать документы, составить заявление и подать его в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая пара, 30 и 28 лет. У обеих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Есть ребенок 3 года. Супруги решили совместно признать банкротство. Из собственности: 1-комнатная квартира. После проверки документов оказалось, что квартира была приобретена по ипотечному кредитованию, и до сих пор находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в случае назначения процедуры реализации квартира, приобретенная по ипотеке, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга была маловероятна, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей).

Так и получилось – с самого начала в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора.

Финуправляющим была проведена реализация залогового имущества при банкротстве физического лица, оставшиеся долги списались.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что делать, если нет имущества?

Банкротство физ. лиц, которое стало возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на всех должников, которые имеют долги и не могут по ним расплатиться. Стать банкротом может каждый, даже если нет имущества для погашения задолженностей.

Граждане, не владеющие имуществом, разделяются на 2 категории:

  • первые – это те граждане, которые отчуждали свое имущество за 3 года до процедуры;
  • вторые – те, которые не отчуждали своего имущества, и не владеют им на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим. Но сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) свое имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет должников, которые каким-либо образом проводили отчуждение за 3 года до банкротства.

  1. Должник продал свой автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, который является единственным жильем для проживания его семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Было подано заявление на банкротство.

    Поскольку автомобиль был продан до 1 октября 2015 года, то финуправляющий сможет оспорить сделку по продаже автомобиля только по общим основаниям.

  2. У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

    Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

  • залоговое имущество (например, жилье в ипотеку);
  • имущество, которое принадлежит должнику, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • скрытое должником имущество, которое было выявлено в результате проверки финуправляющего;
  • имущество, которое было отчуждено должником (если сделки были оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве проводится опись имущества. Она осуществляется только финуправляющим. Если нет имущества, то составляется акт о том, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Интересно, что должники часто себе неверно представляют процедуру описи: распахнутые двери, куда ворвался управляющий с помощниками, чтобы забрать все, что им попадется на глаза… Многие по незнанию думают, что опись имущества происходит примерно по такому сценарию.

Разумеется, это не так. На самом деле процедура проводится более цивилизованно:

  • вы предоставляете перечень вашего имущества финуправляющему;
  • финансовый управляющий делает оценку имуществу из предоставленного списка;
  • подаются запросы в различные инстанции, чтобы проверить имущество, которое находилось в вашей собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежит автомобиль, земельный участок, квартира, оружие и другое имущество.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога в большинстве ситуаций продается. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с установленной ценой в этом имущественном вопросе, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании таких условий:

  • если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
  • если размер задолженности составляет не меньше 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

  • 70% направляются залоговому кредитору;
  • 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
  • Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Как будет реализовываться имущество супругов в 2021 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что все имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственниками являются двое супругов? Как сохранить имущество при банкротстве?

  1. Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Началось производство по делу о банкротстве.

    Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение на взыскание залогового имущества со стороны банков практически неизбежно.

    В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору.

    В случае, если после продажи залогового имущества останутся средства, они будут переданы супруге в установленном размере.

  2. Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате наступления тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где проживает должник с семьей, автомобиль и дача.

    В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, часть из которого отдается второму супругу.

    Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся ей размере. То же самое с имуществом супруга – если банкротство осуществляется в отношении его жены, имущество будет изыматься без раздела на части.

  3. Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано.

    Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, приняв решение признать банкротство, необходимо обратиться к квалифицированным юристам на консультацию.

    Только профессиональные специалисты смогут провести оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дать грамотные советы.

    В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите свои сильные и слабые стороны, и сделаете все возможное, чтобы защитить себя от потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство – это хорошая возможность списать все долги и остаться при своем!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: //xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskix-lic/

Реализация единственного жилья в банкротстве

Реализация единственного жилья в банкротстве

Исходя из этого, имеющий доходы должник может избежать продажи своего имущества даже при подаче заявления на банкротство. Стоит отметить, что немало зависит от финансового управляющего и от того, насколько лояльно он будет относиться к банкроту. Что могут забрать у должника Банкротство физ лиц с назначением процедуры реализации имущества проводится следующим образом:

  1. Финансовый управляющий запрашивает и ознакамливается со списком личного имущества гражданина. Этот список является приложением к подаваемому должником исковому заявлению о банкротстве.
  2. Затем финуправляющим проводится проверка имущества, при необходимости — принимаются меры по обеспечению его сохранности.
  3. Организовываются торги, в ходе которых имущество должника продается по оценочной стоимости.
  4. Вырученные в результате торгов средства идут в счет погашения задолженностей перед кредиторами.

Единственное жилье при банкротстве физического лица. отберут ли? как избежать?

В результате чего сменится владелец недвижимости, что повлечет за собой проблемы по возврату долга заёмщиком;

  • внесение помещения в завещание;
  • использование жилья в качестве залогового имущества;
  • сдача в аренду.

Если должник не согласен с арестом, он может подать встречный иск. Но то, что дело закончится его снятием ареста, нет никаких гарантий. На это должник должен иметь весомые причины, например, проживающий в квартире маленький ребенок.

Но в таком случае, пристав всё равно имеет право наложить арест, но с целью обеспечения решения суда, а не как предмет взыскания долга.


В таком случае, неплательщик сможет жить в доме со своим ребенком, но продать или подарить квартиру уже не получится.

Банкротство физ лица при единственном жилье

По мнению многих юристов, в том числе, и арбитражных управляющих, такая практика в Москве (где большие квартиры) может привести к появлению коммуналок. Если по лишним метрам окажется, что кредиторам может отойти целая комната.

Как избежать потери имущества Пока закон защищает больше должника, чем кредитора. Об этом свидетельствует уже сам факт его принятия. Не зря же его так долго не могли провести: возможно, этому активно препятствовали банки, которые боялись массового банкротства своих клиентов.

Реализовать единственное жилья при банкротстве физ лица с торгов финансовый управляющий сможет, только если оно – залог по ипотеке. Как этого не допустить?

  • Если производство уже запущено, то постараться договориться о реструктуризации долгов. Вообще-то, эта процедура обязательно должна быть назначена судом.

Могут ли изъять единственное жильё при банкротстве, если оно в ипотеке?

Ведь в конституции присутствует четкая формулировка, о том, что каждый имеет право на жильё, а вот об уплате долгов, кроме тех, которые предусмотрены налогообложением не упоминается. Если Минюст сможет доказать отсутствие лишения конституционных прав должника как гражданина России, законопроект уже не будет таким спорным, каким он кажется на первый взгляд.

Должнику придётся продавать свое единственное жильё, но только если оно не является залоговым имуществом банка или не взято в ипотеку. На данный момент, единственная жилплощадь заемщика является неприкосновенной.

Но учитывая уже более обоснованные доработки, законопроект постепенно набирает необходимую силу и доверие. Чтобы пристав имел законные основания на арест и дальнейшую продажу единственной квартиры должника, ему достаточно суммы долга, которая составляет не менее 5% от полной рыночной стоимости квартиры или дома.

За что могут забрать единственное жильё у должника?

Банкротство физ лица при единственном жилье Зачем реализовывать имущество при банкротстве Можно ли избежать реализации имущества Что могут забрать у должника Как не потерять жилье при банкротстве Большая часть нынешних потенциальных банкротов не спешат объявлять о собственной финансовой несостоятельности.

И держит их страх потерять свое имущество, в том числе и единственное жилье. Однако фактически лишить банкрота буквально всего невозможно — на его стороне закон, и установленный им список не подлежащего реализации имущества довольно обширен.

В частности, у должника не отберут единственное жилье и предметы домашнего обихода, хотя и с ними встречаются различные казусы и нестыковки. Пакет «Подготовка к банкротству» 15 000 руб.

Реализация единственного жилья при банкротстве

Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате наступления тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где проживает должник с семьей, автомобиль и дача.

В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота.

Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, часть из которого отдается второму супругу. Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся ей размере.

То же самое с имуществом супруга – если банкротство осуществляется в отношении его жены, имущество будет изыматься без раздела на части.

Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований. Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

  1. К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство. Она проживает в квартире с матерью, где и прописана.

    Собственником жилплощади или доли не является.

    Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве? Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, а всего лишь имеет там прописку, в процессе реализации имущества финуправляющий не сможет изъять недвижимость и ценное имущество, которое в ней находится. Но только в случае, если имущество не принадлежит клиентке.

    Для этого потребуется подготовить документы, которые подтверждают, что имущество в квартире принадлежит другому человеку.

Источник: //departamentsud.ru/realizatsiya-edinstvennogo-zhilya-v-bankrotstve/

Что будет с единственным жильем при несостоятельности физлица

Реализация единственного жилья в банкротстве

Для удовлетворения исковых требований кредиторов при банкротстве физического лица происходит реализация имущества.

Далеко не все объекты собственности подлежат продаже, законодательство в такой ситуации защищает право гражданина на жизненно важные объекты.

Особенно важным является вопрос, касающийся того, возможна ли продажа единственного жилья физического лица при процедуре банкротства.

Жилище должника

При инициации процедуры признания гражданина несостоятельным в обязательном порядке предоставляется полный перечень имущества в собственности. Объекты недвижимости не являются исключением. Физлицо обязано подать в суд правоустанавливающие документы на землю, жилье, в том числе единственное.

Процедура взыскания денежных средств на погашение требований конкурсных кредиторов не может быть обращена на единственное жилье, на территории которого совместно проживают члены семьи. Аналогичное ограничение распространяется на земельный участок, на котором расположилось данное жилье. Исключением является жилище, приобретенное по ипотечному кредиту.

При банкротстве гражданину предоставляется гарантия сохранения жилой площади, необходимой для нормального проживания и деятельности. При определении ограничений на реализацию жилья действуют следующие правила:

  • Территория должна быть официально зарегистрирована и полностью соответствует нормам жилищных стандартов.
  • Нельзя отобрать и продать жилье, являющееся единственным для членов семьи должника, если они официально зарегистрированы в данном помещении.
  • При продаже учитывается натуральное измерение объектов, а не долевая собственность.
  • Залоговое жилье подлежит передаче залогодержателю в законном порядке.

Единственное жилье, в котором проживает семя должника, не подлежит реализации для уплаты долгов при банкротстве

Нормативно-правовая база

Порядок удовлетворения требований кредиторов по банкротству физического лица регламентирован законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Статья 446 ГПК РФ определяет имущественные ограничения (исполнительный иммунитет) по объектам, на которые направляется взыскание по судебному решению.

Дополнительно в регулировании вопросов изъятия единственного жилья принимают участие семейный и жилищный кодексы.

С 2021 г. для всех категорий лиц будет введено единое требование об обязательной публикации намерений обанкротиться.

Залоговое жилое помещение

Во время процедуры банкротства должник имеет право распоряжаться своим единственным жильем на свое усмотрение, согласно ст. 61 ФЗ №127 такие сделки не подлежат оспариванию. Исключение распространяется на жилое помещение, выступающее залогом в ипотечном кредите.

На время течения судебной процедуры за физлицом сохраняются все права по распоряжению ипотечным жильем, которые ему были предоставлены займодавцем. Повлиять на ситуацию может введение этапа реструктуризации или присвоение должнику статуса банкрота.

Когда реструктуризация задолженности не приносит должной эффективности по исполнению обязательств, предпринимаются следующие действия:

  • Дом под ипотекой не входит в перечень исключаемого из реализации имущества, поэтому на него распространяется общий порядок выставления на торги.
  • В рамках процедуры банкротства на должника возлагается обязанность по оплате расходов на оценку имущества.
  • Ответчику будет возвращена ипотечная квартира, не реализованная на торгах, если займодавец откажется принять ее в качестве исполнения задолженности.
  • От суммы, вырученной от продажи жилья в ипотеке, банк может получить только 4/5 доли, а остальные средства пойдут на удовлетворение требований в порядке очередности.

Ипотечное жилье можно быть выставлено на торги за задолженности

Если сумма от продажи единственного жилья при проведении процедуры банкротства физлица превысила размер исковых требований, нераспределенный остаток подлежит возврату должнику по решению суда. Тогда банкрот сможет купить или арендовать другое жилье.

Плюсы банкротства для ипотечного жилья

Инициация процедуры признания должника несостоятельным дает возможность сохранить жилое помещение, приобретенное в ипотеке. Определим моменты, когда должник может предпринять меры по сохранности своего залогового жилища:

  1. Проведение реструктуризации задолженности накладывает мораторий на исполнительные документы банкрота, а течение процедуры способно дать должнику отсрочку по освобождению единственного жилья. Банк не сможет отнять дом в рамках исполнительного производства.
  2. На этапе судебного разбирательства стороны могут прийти к мировому соглашению. Такой вариант позволит гражданину сохранить дом и удовлетворить требования кредитора на лояльных условиях.
  3. Длительность процедуры банкротства, сложность мероприятий влияют на решение банка по предоставлению рассрочки/отсрочки платежей, так как кредитное учреждение по результатам банкротства остается не в выгодном положении.

Итоги

Действующее законодательство предусматривает изъятие и реализацию имущества должника для удовлетворения исковых требований, но накладывает ограничение по направлению взыскания на единственное жилье. Сложность может возникнуть, только если дом приобретен в ипотеку. Тогда существует высокая вероятность лишиться жилья.

О том, что будет с квартирой при банкротстве, можно узнать из видео:



Источник: //MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/edinstvennoe-zhile-pri-bankrotstve.html

Единственное жилье и банкротство: «неприкасаемость» квартиры

Реализация единственного жилья в банкротстве

Больше всего должников беспокоит вопрос – что происходит с единственным жильем при банкротстве? Долги могут набежать у каждого человека, в особенности – попавшего в сложную материальную ситуацию, но значит ли это, что должники должны теперь жить на улице?

Нет! Закон в этом плане твердо стоит на стороне потенциальных банкротов – единственное жилье должников имеет статус «неприкасаемого». А значит – оно не может быть изъято, какой бы тяжелой ни была ситуация. Но все же, давайте рассмотрим все нюансы и подробности.

Заберут ли единственное жилье: судебные решения

Самое яркое решение суда, на наш взгляд, было вынесено по данному делу: А41-84978/2015. В этом процессе была введена реализация имущества, в рамках которой выяснилось, что у должника в собственности кроме дома размером в 400 кв. метров ничего не было.

Естественно, кредиторы постарались сделать все, чтобы отсудить дом – было составлено ходатайство о продаже недвижимости, после чего предполагалось купить банкроту более скромное жилище.

Но, что вполне предсказуемо, суд кредиторы проиграли. И финансовый управляющий – тоже. Далее был еще один, потом – Кассационные суды, где истцы постоянно встречались с категорическими отказами. И, наконец, дело дошло до Верховного суда, где жалоба на отказы даже не стала рассматриваться.

Нельзя забывать и о решении Конституционного суда РФ № 11-П от 14 мая 2012 года. Так, высшая инстанция официально признала, что в законодательстве нет понятия «слишком большое жилье для должника». То есть, нигде нет нормы, которая бы позволяла изымать единственное жилье при банкротстве, ориентируясь на цену такой квартиры/дома в соотношении с размером долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Могут ли забрать жилье при оспаривании договора дарения квартиры?

Теперь еще один интересный момент – какие последствия могут наступить, если должник дарил свое недвижимое имущество кому-либо? Тут все зависит от того, когда была подарена квартира – за 3 года до банкротства или раньше.

  1. Если недвижимость была подарена за 3 года до банкротства физ. лица и позже, то оспаривание сделки невозможно – согласно нормам № 127-ФЗ, финуправляющий просто не может предъявить к должнику никаких претензий.
  2. Если же квартира была подарена меньше, чем за 3 года до начала процедуры, тогда есть риск признания сделки недействительной. Очень часто должники, в силу нехватки юридических знаний, оформляют подобные договоры. Обычно они составляются в пользу ближайших родственников. Но в банкротстве такие сделки обычно имеют мало шансов на «выживание». После признания недействительности квартира попадет в конкурную массу, распределяемую между кредиторами.

Теперь давайте рассмотрим, можно ли продать квартиру, чтобы ее не отняли за долги? Такой же ошибкой является составление договора купли-продажи.

Помните, единственное жилье должников не может изыматься, с ним не могут проводиться какие-либо действия без согласия самих владельцев. А значит, смысла в продаже нет.

Более того, такие действия могут быть расценены судом как признак недобросовестности, попытка избежать ответственности, а это грозит отказом в списании долгов.

Отбирают ли квартиру, если она является имуществом жены?

В начале октября 2021 года в ВС РФ рассматривалось одно интересное дело, в котором супруг переписал на свою жену земельный участок, и обратился за банкротством. Естественно, финуправляющий при реализации хотел изъять участок, но супруг-банкрот попытался обжаловать эти действия. Таким образом, дело дошло до Верховного суда.

Суд встал на сторону финуправляющего – в браке существует режим совместной собственности, недвижимость будет реализована, за исключением единственного жилья, которое не подлежит изъятию.

Но мы заметим, что обычно на практике это единичные случаи, скорее – исключения. Как правило, при банкротстве имущество супругов очень редко включается в конкурсную массу, в основном долги списывают без фактической реализации собственности.

Ипотека и единственное жилье при банкротстве физического лица

Если у супругов в собственности есть только единственное жилье, находящееся в рамках еще незавершенной ипотеки, то оно будет реализовано. Единственное исключение – если залоговый кредитор не включится в реестр в установленные законом сроки. Такое случается редко, но все же, за последние годы такие случаи были в судебной практике.

У вас сложная ситуация, или вы боитесь, что останетесь без единственного жилья? Обращайтесь к нашим консультантам, мы обязательно ответим на все ваши вопросы!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: //Bankrotom.ru/Edinstvennoe-zhile-i-bankrotstvo-fizicheskih-lic

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.